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आपका मजबूत CIBIL स्कोर ऋण समझौते के लिए साइन अप करने से पहले ऋणदाताओं द्वारा मूल्यांकन किया जाने वाला एकमात्र मीट्रिक नहीं है।
ऋण देने से पहले ऋणदाता किन अन्य मापदंडों का मूल्यांकन करते हैं? (प्रतिनिधि छवि)
एक उच्च सिबिल स्कोर किसी व्यक्ति की साख पर गहरा प्रभाव डालता है। अधिकांश परिस्थितियों में 700+ का क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति के लिए सस्ती ब्याज दरों के साथ अपनी वांछित गृह ऋण योजना प्राप्त करने के लिए पर्याप्त माना जाता है। हालाँकि, मिथक को ख़त्म करने के लिए, केवल एक मजबूत CIBIL स्कोर होना आपके गृह ऋण आवेदन को स्वीकार करने के लिए पर्याप्त नहीं है। ऋणदाता आवेदन को तब भी अस्वीकार कर सकता है, जब किसी व्यक्ति का सिबिल स्कोर 700 अंक से अधिक हो।
चौंक गए? मत बनो. 700+ क्रेडिट स्कोर के बावजूद होम लोन आवेदन को अस्वीकार कर दिया जाना बहुत संभव है। CIBIL रिपोर्ट के अनुसार, भारत में सक्रिय क्रेडिट उपयोगकर्ताओं के लिए औसत क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 715 से 730 के बीच होता है। अधिकांश मानक क्रेडिट उत्पादों के लिए, इस क्षेत्र में क्रेडिट स्कोर आम तौर पर स्वीकार किया जाता है। BankBazaar.com के सीईओ आदिल शेट्टी ने इकोनॉमिक टाइम्स को बताया, लेकिन यह आवश्यक रूप से योग्य उधारकर्ताओं के पूल को कम नहीं करता है।
ऋण स्वीकृतियों में अन्य पैरामीटर
भारतीय ऋणदाताओं ने समय के साथ अपने ऋण-पात्रता मानदंडों को मानकीकृत किया है, जिनमें से क्रेडिट-प्रोफ़ाइल खाते संपूर्ण मूल्यांकन प्रक्रिया का केवल एक-तिहाई हिस्सा भरते हैं। एक मजबूत सिबिल स्कोर होना अच्छा है, जो किसी व्यक्ति के पुनर्भुगतान इतिहास और वित्तीय आचरण पर अच्छा प्रभाव डालता है। लेकिन स्रोत और उनके मौजूदा आय मानकों की स्थिरता भी व्यक्तिगत ऋण स्वीकृत होने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।
आमतौर पर, ऋणदाता पुनर्भुगतान का आश्वासन चाहते हैं, जो आय का एक स्थिर और अनुमानित स्रोत गारंटी देता है। इससे दीर्घकालिक प्रतिबद्धता के लिए साइन अप करना आसान हो जाता है। ऋणदाता न्यूनतम आय सीमा भी स्थापित करते हैं, जिसके नीचे ऋण प्रदान नहीं किया जाता है। नियमितता और विश्वसनीयता सुनिश्चित करने के लिए मूल्यांकन आमतौर पर पिछले तीन वर्षों के आय प्रमाणों पर आधारित होता है। ऋणदाता ऐसे व्यक्तियों को अस्वीकार कर देते हैं जो बार-बार नौकरी बदलते हैं, रोजगार में लंबे समय तक अंतराल रखते हैं और व्यापार में गिरावट का सामना करते हैं, उन्हें जोखिम भरा उधारकर्ता मानते हैं।
आय अनुपात के लिए निश्चित दायित्व (एफओआईआर)
मूल्यांकन का एक हिस्सा एफओआईआर भी है, जो आय अनुपात के लिए निश्चित दायित्व है। एफओआईआर आपकी शुद्ध मासिक आय का हिस्सा है जो मौजूदा ईएमआई, साथ ही प्रस्तावित होम लोन ईएमआई में जाता है। ऋणदाता 40-50 प्रतिशत से कम एफओआईआर वाले गृह ऋण खरीदारों को प्राथमिकता देते हैं। उच्च दरों पर, एफओआईआर सीमित या खराब पुनर्भुगतान क्षमता का संकेत देता है।
एक घटिया एफओआईआर आपको जटिलताओं का सामना करने के लिए अतिसंवेदनशील बना देता है। ऋणदाता मांगी गई ऋण राशि को कम कर सकता है या सह-आवेदक को समझौते में शामिल होने के लिए कह सकता है। एक और लाल झंडा यह दर्शाता है कि भुगतान तनाव एक ही समय में कई ईएमआई चुकाने को लेकर है, जो मौजूदा एफओआईआर को स्वीकार्य सीमा से आगे बढ़ा सकता है।
उधारकर्ताओं को कम ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात का भी प्रयास करना चाहिए, जो कि संपत्ति के बाजार मूल्य का प्रतिशत है जिसे ऋणदाता निधि देना ठीक है।
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दिल्ली, भारत, भारत
15 नवंबर, 2025, 14:08 IST
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