सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं? 10 वार्षिकी ब्लाइंड स्पॉट से निवेशकों को बचना चाहिए | बचत और निवेश समाचार

वार्षिकी ख़रीदना गाइड: निवेशक अक्सर क्या भूल जाते हैं

वार्षिकियां निवेशकों को जीवन बीमा कंपनियों द्वारा पेश किए गए उत्पादों में रकम सुनिश्चित करने की अनुमति देती हैं जो एक महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए स्थिर और निरंतर आय प्रवाह को सक्षम बनाती हैं। सेवानिवृत्ति योजना में वार्षिकी एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है क्योंकि यह नियामक को सेवानिवृत्ति के बाद आय की अनुमति देती है।

वित्तीय साधन निवेशकों को स्थिरता के माध्यम से मानसिक शांति देता है। हालाँकि, निर्णय लेने से पहले उन्हें सभी पहलुओं का आकलन करना चाहिए। गो डिजिट लाइफ इंश्योरेंस के उत्पाद उपाध्यक्ष अशोक मनवानी का कहना है कि जो निवेशक उचित मूल्यांकन के बिना वार्षिकियां खरीदते हैं, उन्हें ऐसा उत्पाद मिल सकता है जो उनकी व्यक्तिगत वित्तीय जरूरतों के अनुरूप नहीं हो सकता है।

यहां कुछ सामान्य अंध बिंदु दिए गए हैं जिनसे वार्षिकी खरीदारों को बचना चाहिए।

1. उत्पाद को समझे बिना खरीदना

वार्षिकियां सभी के लिए एक ही आकार की नहीं होती हैं और बाजार में विभिन्न प्रकार की योजनाएं उपलब्ध हैं।

वार्षिकियां के प्रकार

श्रेणी प्रकार विवरण

रिटर्न के प्रकार के आधार पर गारंटीकृत (निश्चित) पूर्वानुमानित, गारंटीशुदा भुगतान प्रदान करता है; रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श।

बाजार सूचकांकों से जुड़ा चर; विकास की संभावनाएं प्रदान करता है लेकिन इसमें कुछ जोखिम भी शामिल है।

वार्षिकी कब शुरू होती है इसके आधार पर प्रारंभिक निवेश के तुरंत बाद तत्काल भुगतान शुरू हो जाता है; सेवानिवृत्ति के करीब वालों के लिए उपयुक्त।

आस्थगित भुगतान भविष्य की तारीख से शुरू होते हैं; भुगतान से पहले संचय और वृद्धि की अनुमति दें।

कई खरीदार इन अंतरों को पूरी तरह से समझ नहीं पाते हैं और ऐसे उत्पाद खरीद लेते हैं जो उनके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप नहीं होते हैं। एक योजना खरीदने से पहले, हमेशा इस बात की बेहतर समझ प्राप्त करें कि किस प्रकार की वार्षिकी आपके लिए उपयुक्त है, यह कैसे काम करती है और इसमें क्या जोखिम शामिल हैं।

2. जब आप अकेले न हों तो एकल-जीवन वार्षिकी खरीदना

जो लोग शादीशुदा हैं या जिनका कोई साथी है, उनके लिए एक गंभीर गलती थोड़ा अधिक भुगतान पाने के लिए एकल जीवन वार्षिकी का विकल्प चुनना है। हालाँकि यह आपकी मृत्यु तक आय प्रदान करता है, उसके बाद भुगतान तुरंत बंद हो जाता है, जिससे संभावित रूप से आपके जीवित पति या पत्नी को असुरक्षित वित्तीय स्थिति में छोड़ दिया जाता है। संयुक्त जीवन वार्षिकी कहीं अधिक विवेकपूर्ण विकल्प है, क्योंकि यह सुनिश्चित करती है कि आपके जीवनसाथी को आपके निधन के बाद भी पेंशन मिलती रहे, जो आपके दोनों जीवन काल के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

3. मुद्रास्फीति संरक्षण का अभाव

मुद्रास्फीति बढ़ने पर आज एक निश्चित भुगतान कम मूल्यवान हो जाता है और बढ़ती लागत के खिलाफ कोई सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकता है। आज ₹50,000 मासिक भुगतान का मूल्य सेवानिवृत्ति अवधि के अगले 15-20 वर्षों में बुनियादी खर्चों के लिए पर्याप्त नहीं होगा। किसी को ऐसे वार्षिकी विकल्प पर विचार करना चाहिए जो मुद्रास्फीति से जुड़ी बढ़ती वार्षिकी राशि प्रदान करता है, भले ही प्रारंभिक भुगतान कम हो, इस प्रकार मुद्रास्फीति के खिलाफ आपकी क्रय शक्ति की रक्षा होती है।

4. ऐसी वार्षिकियां चुनें जो आपके जीवन के अनुरूप हों

ऐसी वार्षिकियां चुनें जो आपकी बदलती जीवन परिस्थितियों के अनुकूल हों। समय के साथ आपकी वित्तीय ज़रूरतें बदल जाएंगी, और किसी को ऐसी योजनाओं का चयन करने पर विचार करना चाहिए जो आपको वित्तीय आपात स्थिति के मामले में अपने पैसे का कुछ हिस्सा निकालने या अपनी भुगतान पद्धति को वार्षिक से मासिक या इसके विपरीत में बदलने की सुविधा देती है। दूसरी ओर, यदि आपके पास समय के साथ अतिरिक्त पैसा है, तो आपकी मौजूदा वार्षिकी योजनाएं आपको अधिक पैसा (टॉप-अप के माध्यम से) निवेश करने में सक्षम बनाती हैं। यह सुविधा आपको समय के साथ मुद्रास्फीति से लड़ने में मदद कर सकती है और आपकी वित्तीय वृद्धि के साथ आपकी वार्षिकी का विस्तार करने में सक्षम कर सकती है।

5. बहुत अधिक धन जमा करना

वार्षिकियां डिज़ाइन के अनुसार अतरल होती हैं। एक बार जब आप निवेश कर लेते हैं, तो अपने धन तक पहुँचना कठिन और महंगा हो सकता है। यदि आप अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा बांध देते हैं, तो आपको चिकित्सा आपात स्थिति जैसे अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए संघर्ष करना पड़ सकता है। अंगूठे का एक अच्छा नियम यह है कि अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा तरल परिसंपत्तियों में रखें और समय के साथ गारंटीकृत आय के लिए केवल उसी चीज़ का वार्षिकीकरण करें जिसकी आपको वास्तव में आवश्यकता है।

6. डिजिटल रूप से सक्षम प्रदाताओं की अनदेखी

वार्षिकी प्रदाता चुनना उत्पाद सुविधाओं से परे है, यह एक संपूर्ण, विश्वसनीय अनुभव सुनिश्चित करने के बारे में है। डिजिटल-सक्षम प्रदाता ई-केवाईसी, वीडियो सत्यापन, वास्तविक समय पॉलिसी जारी करने, सुरक्षित वार्षिक भुगतान विकल्प और 24/7 पहुंच के साथ सुविधा बढ़ाते हैं।

इसके अतिरिक्त, जब वार्षिकीधारक को वार्षिकी भुगतान मिलना शुरू हो जाता है, तो उसे यह पुष्टि करने के लिए कि वह जीवित है और नियमित वार्षिकी भुगतान सुनिश्चित करने के लिए वार्षिकी प्रदाताओं को नियमित अंतराल पर लिविंग सर्टिफिकेट (या जीवन प्रमाण पत्र) प्रदान करने की आवश्यकता होती है, जिससे धोखाधड़ी वाले दावों को रोकने में मदद मिलती है। डिजिटल-सक्षम प्रदाता डिजिटल प्रक्रियाओं और घर से तुरंत पुष्टि के माध्यम से इसे सरल बनाते हैं, शारीरिक यात्राओं और कागजी कार्रवाई को समाप्त करते हैं, जिससे वार्षिकी लेने वालों के लिए सुविधाजनक हो जाता है जो आम तौर पर बुजुर्ग व्यक्ति होते हैं। इसके विपरीत, डिजिटल क्षमताओं के बिना वार्षिकी प्रदाता देरी, अधिक कागजी कार्रवाई और कम दक्षता का कारण बनते हैं।

7. आसपास खरीदारी नहीं करना

खरीदारी करना और विभिन्न वार्षिकी योजनाओं की तुलना करना महत्वपूर्ण है क्योंकि विभिन्न प्रदाताओं में वार्षिकी दरें, सुविधाएँ, शुल्क और शर्तें काफी भिन्न होती हैं, जो सेवानिवृत्ति के दौरान आपकी भविष्य की आय और वित्तीय सुरक्षा पर सीधा प्रभाव डालती हैं। वार्षिकी एक दीर्घकालिक अनुबंध है, इसलिए आपको अपनी सेवानिवृत्ति अवधि के लिए सबसे उपयुक्त योजना चुनने के लिए बाजार में विभिन्न योजनाओं का मूल्यांकन करना चाहिए।

8. जारीकर्ता की वित्तीय ताकत को नजरअंदाज करना

वार्षिकी दशकों तक चलने वाली एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है। आपकी वार्षिकी आय धारा जोखिम में पड़ सकती है जब आपकी वार्षिकी पॉलिसी प्रदान करने वाला बीमाकर्ता वित्तीय रूप से मजबूत नहीं है। सुनिश्चित करें कि आप अपनी प्रतिबद्धताओं को पूरा करने के मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले विश्वसनीय और विलायक बीमाकर्ता से खरीदारी करें। नियामक संस्था इन उत्पादों के लिए नियम और निगरानी प्रदान करती है, लेकिन व्यक्तिगत परिश्रम अभी भी आवश्यक है।

9. कर निहितार्थ से अनभिज्ञ रहना

यदि आस्थगित वार्षिकी खरीदी जा रही है तो संचय चरण के दौरान कर लाभ और सेवानिवृत्ति के दौरान प्राप्त वार्षिकी आय की कर देयता को समझना चाहिए। किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपको कर निहितार्थों पर अधिक स्पष्टता प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

10. अपनी सेवानिवृत्ति योजना के साथ तालमेल बिठाने में असफल होना

वार्षिकियां आपकी व्यापक सेवानिवृत्ति रणनीति की पूरक होनी चाहिए। अपने अन्य आय स्रोतों (जैसे पेंशन, निवेश, या किराये की आय) पर विचार किए बिना इसे खरीदने से अतिरेक हो सकता है या अवसर छूट सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास पहले से ही आय का एक विश्वसनीय और आजीवन स्रोत है जो आपकी सेवानिवृत्ति अवधि के अगले 20-30 वर्षों के दौरान खर्चों का ध्यान रखने के लिए पर्याप्त है, तो आजीवन वार्षिकी आवश्यक नहीं हो सकती है। एक वार्षिकी आपकी समग्र योजना में कैसे फिट बैठती है, इसका आकलन करने के लिए एक वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

वार्षिकियां सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का एक मूल्यवान हिस्सा हो सकती हैं, जो स्थिरता और मन की शांति प्रदान करती हैं। हालाँकि, उन पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है।