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जेन जेड श्रमिकों को पता होना चाहिए कि उनकी पहली नौकरी के शुरुआती महीनों में चुने गए विकल्प भविष्य में दीर्घकालिक स्थिरता को चुपचाप आकार दे सकते हैं
जबकि ईपीएफ को मुख्य रूप से एक सेवानिवृत्ति साधन के रूप में संरचित किया गया है, विशिष्ट परिस्थितियों में आंशिक निकासी की अनुमति है। (एआई छवि)
जेन जेड कार्यबल के लिए, पहली नौकरी अब केवल वेतन पर्ची नहीं है, यह वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में एक निर्णायक कदम है। रोजगार के शुरुआती महीनों में चुने गए विकल्प चुपचाप दीर्घकालिक स्थिरता को आकार दे सकते हैं। निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए उपलब्ध सबसे महत्वपूर्ण लेकिन अक्सर गलत समझे जाने वाले लाभों में से एक कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) है, जो एक सरकार समर्थित सेवानिवृत्ति बचत योजना है जिसे बाद के वर्षों में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
मौजूदा नियमों के तहत, 20 या अधिक स्टाफ सदस्यों वाले प्रतिष्ठानों में काम करने वाले कर्मचारियों के लिए ईपीएफ नामांकन अनिवार्य है, यदि उनका मूल वेतन और महंगाई भत्ता (डीए) प्रति माह 15,000 रुपये तक है। ऐसे मामलों में, नियोक्ताओं को पहले वेतन चक्र से ही योजना के तहत कर्मचारियों को पंजीकृत करना आवश्यक है। संरचना एक स्वचालित बचत तंत्र के रूप में कार्य करती है, जो कर्मचारी से किसी भी अतिरिक्त कार्रवाई की आवश्यकता के बिना सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण करती है।
कर्मचारी और नियोक्ता दोनों ही फंड में समान रूप से योगदान करते हैं। हर महीने, कर्मचारी के मूल वेतन और डीए का 12% ईपीएफ खाते में जमा किया जाता है, जो नियोक्ता के बराबर 12% योगदान से मेल खाता है। नियोक्ता के योगदान का एक हिस्सा कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस) में भेज दिया जाता है, जबकि शेष राशि ईपीएफ खाते में जमा होती है।
समय के साथ, यह दोहरा योगदान सेवानिवृत्ति कोष को काफी मजबूत करता है। युवा कमाने वालों के बीच एक आम धारणा के विपरीत, यह केवल वेतन कटौती नहीं है, नियोक्ता का मिलान हिस्सा धन सृजन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
ईपीएफ में जमा की गई बचत पर सरकार द्वारा घोषित वार्षिक ब्याज मिलता है। चालू वित्तीय वर्ष के लिए, ब्याज दर 8.25% है, यह रिटर्न कई पारंपरिक बैंक बचत खातों और सावधि जमाओं से अधिक है। यदि कोई कर्मचारी लगातार पांच साल की सेवा पूरी करता है, तो अर्जित ब्याज कर-मुक्त हो जाता है, जिससे दीर्घकालिक लाभ बढ़ जाता है। दशकों से चक्रवृद्धि के साथ, मामूली मासिक योगदान भी एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति निधि में तब्दील हो सकता है।
नामांकन पर, प्रत्येक सदस्य को एक यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (यूएएन) आवंटित किया जाता है, जो नौकरी बदलने के बावजूद, उनके पूरे करियर के दौरान अपरिवर्तित रहता है। यूएएन कर्मचारियों को अपने बैलेंस की ऑनलाइन निगरानी करने, पासबुक डाउनलोड करने और नियोक्ता बदलते समय निर्बाध रूप से फंड ट्रांसफर करने में सक्षम बनाता है। यह प्रणाली सेवानिवृत्ति बचत को एक छतरी के नीचे समेकित रखते हुए निरंतरता सुनिश्चित करती है।
जबकि ईपीएफ को मुख्य रूप से एक सेवानिवृत्ति साधन के रूप में संरचित किया गया है, विशिष्ट परिस्थितियों में आंशिक निकासी की अनुमति है। सदस्य निर्धारित शर्तों के अधीन घर खरीदने, चिकित्सा आपात स्थिति, विवाह या उच्च शिक्षा जैसे उद्देश्यों के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं। यह लचीलापन दीर्घकालिक बचत को पूरी तरह से नष्ट किए बिना जीवन की प्रमुख घटनाओं के दौरान वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
हालाँकि, जल्दी निकासी पर कर प्रभाव पड़ता है। यदि पांच साल की निरंतर सेवा पूरी करने से पहले धनराशि निकाली जाती है, तो राशि कर योग्य हो सकती है। 50,000 रुपये तक की निकासी पर स्रोत पर कोई कर कटौती (टीडीएस) लागू नहीं होती है। अधिक राशि के लिए, यदि स्थायी खाता संख्या (पैन) प्रस्तुत किया जाता है तो 10% टीडीएस लगाया जाता है; इसके अभाव में कटौती 20% तक बढ़ सकती है। वित्तीय सलाहकार इन प्रावधानों को पूरी तरह समझे बिना युवा कर्मचारियों को समय से पहले निकासी के प्रति आगाह करते हैं।
सरकार समर्थित योजना के रूप में, ईपीएफ को व्यापक रूप से कम जोखिम वाला निवेश साधन माना जाता है, जो शेयर बाजार की अस्थिरता से सुरक्षित है। अपने करियर की शुरुआत करने वालों के लिए, 25 से 30 वर्षों तक ईपीएफ में अनुशासित भागीदारी एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण कर सकती है। आज की वेतन पर्ची पर दिखाई देने वाली मामूली कटौतियाँ अंततः कल की वित्तीय सुरक्षा का आधार बन सकती हैं।
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20 फरवरी, 2026, 19:00 IST
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