एक एफडी या अनेक? बेहतर रिटर्न और सुरक्षा के लिए आपको 7 लाख रुपये कहां निवेश करना चाहिए | बैंकिंग और वित्त समाचार

सर्वोत्तम FD रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम आराम और व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करती है।

पैसा कमाने के लिए प्रयास और अनुशासन की आवश्यकता होती है, लेकिन इसे कहां रखा जाए, यह समझदारी से तय करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने या बढ़ती मुद्रास्फीति को मात देने के लिए अब केवल बचत ही पर्याप्त नहीं है। एक ठोस वित्तीय सहारा बनाना आपके लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और समय सीमा के आधार पर सही निवेश के रास्ते चुनने पर निर्भर करता है।

जबकि विकल्प स्टॉक और इक्विटी म्यूचुअल फंड से लेकर सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) और सरकारी बचत योजनाओं जैसे दीर्घकालिक उपकरणों तक होते हैं, बैंक सावधि जमा (एफडी) सुरक्षा और स्थिरता चाहने वाले निवेशकों के लिए सबसे भरोसेमंद विकल्पों में से एक बने हुए हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट लोकप्रिय क्यों रहता है?

भारत में फिक्स्ड डिपॉजिट सबसे पसंदीदा निवेश विकल्प है क्योंकि इसे सुरक्षित माना जाता है। बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की अवधि के लिए एफडी की पेशकश करते हैं।

हालाँकि, FD से अधिकतम रिटर्न पाने के लिए केवल निवेश करना ही पर्याप्त नहीं है; सही कार्यकाल और रणनीति का चयन भी मायने रखता है।

एक एफडी या अनेक: एक आम निवेशक दुविधा

निवेशकों के सामने एक सामान्य प्रश्न यह है कि क्या पूरी राशि को एक ही एफडी में निवेश करना चाहिए या इसे कई एफडी में विभाजित करना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास निवेश करने के लिए 7 लाख रुपये हैं, तो क्या आपको 7 लाख रुपये की एक एफडी या 1 लाख रुपये की सात एफडी का विकल्प चुनना चाहिए?

विशेषज्ञ बताते हैं कि यदि ब्याज दर समान है, तो ब्याज सहित अंतिम परिपक्वता राशि दोनों मामलों में समान रहेगी। वास्तविक अंतर सुविधा, लचीलेपन और निवेश आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप कितना है, में निहित है।

एकल सावधि जमा का लाभ

जो लोग सादगी को महत्व देते हैं, उनके लिए पूरे 7 लाख रुपये एक एफडी में रखना सबसे आसान विकल्प हो सकता है। आपके पास केवल एक जमा रसीद, एक परिपक्वता तिथि और निगरानी के लिए केवल एक खाता है। यह दृष्टिकोण उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो ‘इसे सेट करें और इसे भूल जाएं’ रणनीति पसंद करते हैं और आश्वस्त हैं कि उन्हें पूरे कार्यकाल के लिए धन की आवश्यकता नहीं होगी, जो 10 साल तक हो सकता है।

एक बड़ी एफडी की कमियां

एक बड़ी एफडी के साथ मुख्य समस्या तब उत्पन्न होती है जब आपको तत्काल धन की आवश्यकता होती है। यदि आपको केवल 50,000 रुपये की आवश्यकता है, तो आप केवल उस हिस्से को नहीं निकाल सकते, आपको पूरे 7 लाख रुपये की एफडी तोड़नी होगी। समय से पहले निकासी पर पूरी राशि पर जुर्माना लगता है, जिससे कुल रिटर्न कम हो जाता है।

सुरक्षा की भी चिंता है. भारत में DICGC नियमों के तहत, बैंक जमा पर प्रति बैंक केवल 5 लाख रुपये तक का बीमा किया जाता है। यदि आप एक बैंक में 7 लाख रुपये का निवेश करते हैं, तो बैंक विफलता की अप्रत्याशित स्थिति में शेष 2 लाख रुपये का बीमा नहीं किया जाता है।

विशेषज्ञ एकाधिक एफडी को ‘स्मार्ट निवेश’ क्यों कहते हैं?

अपने निवेश को कई एफडी में विभाजित करना अक्सर विशेषज्ञों द्वारा एक बेहतर दृष्टिकोण के रूप में वर्णित किया जाता है। 7 लाख रुपये को 1-1 लाख रुपये की सात एफडी में बांटने से आपको अपने पैसे पर अधिक नियंत्रण मिलता है।

अगर आपको 1 लाख रुपये की जरूरत है तो आप सिर्फ एक एफडी तोड़ सकते हैं जबकि बाकी 6 लाख रुपये पर ब्याज मिलता रहेगा। महत्वपूर्ण बात यह है कि जुर्माना केवल निकाले गए हिस्से पर लागू होता है, पूरे निवेश पर नहीं।

यदि आप इन सात एफडी को दो अलग-अलग बैंकों में फैलाते हैं, तो आपका पूरा निवेश डीआईसीजीसी बीमा सीमा के तहत कवर किया जा सकता है। इससे जोखिम काफी कम हो जाता है और आपकी बचत की सुरक्षा में सुधार होता है।

ब्याज दरें बदलने पर लचीलापन

एकाधिक एफडी बदलते ब्याज दर परिवेश में लचीलापन भी प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप आज 7% पर एफडी लॉक करते हैं और अगले वर्ष ब्याज दरें बढ़कर 8% हो जाती हैं, तो आप एक अल्पकालिक एफडी भुना सकते हैं और इसे उच्च दर पर पुनर्निवेश कर सकते हैं।

एक ही लंबी अवधि की एफडी के साथ, यह लचीलापन खत्म हो जाता है।

एकाधिक एफडी का नकारात्मक पक्ष

आपके निवेश को विभाजित करने का मुख्य नुकसान अतिरिक्त जटिलता है। आपको कई रसीदों या डिजिटल पुष्टिकरणों को ट्रैक करने और विभिन्न परिपक्वता तिथियों को याद रखने की आवश्यकता है। कुछ निवेशकों के लिए, यह असुविधाजनक लग सकता है।

आपको कौन सा विकल्प चुनना चाहिए?

एफडी निवेश के लिए कोई एक आकार-फिट-सभी फॉर्मूला नहीं है। यदि आपके पास पहले से ही पर्याप्त आपातकालीन निधि है, आप परेशानी मुक्त निवेश चाहते हैं, और निश्चित हैं कि आपको कई वर्षों तक धन की आवश्यकता नहीं होगी, तो एक एकल एफडी आपके लिए सबसे उपयुक्त हो सकती है।

हालाँकि, यदि आप लचीलापन पसंद करते हैं, बदलती आर्थिक स्थितियों से सुरक्षा चाहते हैं, और अप्रत्याशित खर्चों के लिए तैयार रहना चाहते हैं, तो एकाधिक एफडी का विकल्प चुनना अधिक व्यावहारिक विकल्प है।

अंततः, सर्वोत्तम FD रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम आराम और व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करती है। सही संरचना का चयन इस बात में महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है कि आपका पैसा आपके लिए कितने प्रभावी ढंग से काम करता है।