आरबीआई मौद्रिक नीति बैठक: रेपो रेट क्या है और यह आपकी ईएमआई को कैसे प्रभावित करता है | समझाया | बैंकिंग और वित्त समाचार

लाखों उधारकर्ताओं के लिए, यह एक तकनीकी शब्द से कहीं अधिक है; यह निर्धारित करता है कि ईएमआई बढ़ेगी या घटेगी। होम लोन महंगा होगा या सस्ता, ऑटो लोन आपका बोझ हल्का करेगा या बढ़ाएगा, यह सब इसी एक दर पर निर्भर करता है। लेकिन वास्तव में रेपो रेट क्या है? आरबीआई इसे रोजाना समायोजित क्यों नहीं करता? और इसका आपकी जेब पर इतना गहरा असर क्यों पड़ता है? आइए इसे सरल शब्दों में समझें।

यदि आप घर, कार या व्यक्तिगत ऋण चुका रहे हैं, या भविष्य में ऋण लेने की योजना बना रहे हैं, तो रेपो दर को समझना आवश्यक है। यह केवल एक वित्तीय अवधारणा नहीं है, बल्कि एक महत्वपूर्ण आर्थिक तंत्र है जो आपके व्यक्तिगत वित्त को आकार देता है।

रेपो रेट क्या है?

रेपो रेट वह ब्याज दर है जिस पर बैंक आरबीआई से पैसा उधार लेते हैं। जब बैंकों को नकदी की कमी का सामना करना पड़ता है, तो वे सरकारी बांड गिरवी रखकर आरबीआई से उधार लेते हैं। इस उधारी पर आरबीआई जो ब्याज लेता है उसे रेपो रेट कहा जाता है।

इसे बुनियादी शब्दों में सोचें:

• बैंक = ग्राहक
• आरबीआई = बैंक का बैंक
• रेपो रेट = RBI द्वारा बैंकों को दिए जाने वाले ऋण पर लिया जाने वाला ब्याज

अगर आरबीआई रेपो रेट बढ़ाता है तो बैंकों के लिए उधार लेना महंगा हो जाएगा। यदि यह दर कम करती है, तो बैंक अधिक सस्ते में धन प्राप्त कर सकते हैं।

आरबीआई रेपो रेट में बदलाव क्यों करता है?

आरबीआई की प्राथमिक जिम्मेदारी अर्थव्यवस्था में संतुलन बनाए रखना है, यह सुनिश्चित करना है कि मुद्रास्फीति न बढ़े, जबकि आर्थिक गतिविधि स्थिर न हो। इसे हासिल करने के लिए आरबीआई समय-समय पर रेपो रेट को समायोजित करता है।

जब महँगाई बढ़ती है…

यदि अर्थव्यवस्था में बहुत अधिक पैसा घूम रहा है, तो मांग बढ़ जाती है और कीमतें बढ़ जाती हैं। महंगाई पर काबू पाने के लिए आरबीआई रेपो रेट बढ़ाता है। इससे बैंक महंगे ऋण की पेशकश करते हैं, जिससे उधार लेना और खर्च कम हो जाता है। धीरे-धीरे महंगाई कम होने लगती है।

जब अर्थव्यवस्था धीमी हो जाती है…

जब औद्योगिक निवेश कमजोर होता है और अर्थव्यवस्था को प्रोत्साहन की जरूरत होती है, तो आरबीआई रेपो रेट कम कर देता है। फिर बैंक कम ब्याज दरों पर उधार लेते हैं और ग्राहकों को इसका लाभ देते हैं।

सस्ते घर, कार और व्यावसायिक ऋण उधार लेने और खर्च करने को प्रोत्साहित करते हैं, जिससे बाजार को पुनर्जीवित करने में मदद मिलती है।

इसका सीधा असर आपकी ईएमआई पर क्यों पड़ता है?

रेपो रेट में बदलाव का सीधा असर फ्लोटिंग-रेट लोन पर पड़ता है। 2019 के बाद से, आरबीआई ने बैंकों को होम लोन सहित कई ऋणों को बाहरी बेंचमार्क, सबसे आम तौर पर रेपो दर से जोड़ने का निर्देश दिया है।

• यदि रेपो दर बढ़ती है: बैंकों को उच्च उधार लेने की लागत का सामना करना पड़ता है और ऋण ब्याज दरें बढ़ा दी जाती हैं। ईएमआई स्थिर रहने पर आपकी ईएमआई बढ़ जाती है, या लोन की अवधि लंबी हो जाती है।
• यदि रेपो दर घटती है: बैंकों के लिए उधार लेना सस्ता हो गया है, जिससे ग्राहकों के लिए ब्याज दरें कम हो गई हैं। आपकी ईएमआई गिरती है और लोन तेजी से चुकाया जाता है।

उदाहरण के लिए, 40 लाख रुपये के होम लोन पर, दर में 0.25% की कटौती से आपकी ईएमआई 600 रुपये से 800 रुपये तक कम हो सकती है। 0.50% की कटौती से आपको सालाना लगभग 12,000 रुपये से 15,000 रुपये की बचत हो सकती है।

कौन से ऋण सर्वाधिक प्रभावित हैं?

• गृह ऋण: आमतौर पर दीर्घकालिक और लगभग हमेशा फ्लोटिंग-रेट, होम लोन रेपो दर में उतार-चढ़ाव के प्रति अत्यधिक संवेदनशील होते हैं।
• ऑटो और व्यक्तिगत ऋण: हालाँकि यह सीधे तौर पर रेपो दर से जुड़ा नहीं है, बैंक अक्सर इन ब्याज दरों को संशोधित करते हैं जब उनके धन की कुल लागत में बदलाव होता है।
• एमएसएमई ऋण: कई छोटे व्यवसाय फ्लोटिंग-रेट ऋणों पर भरोसा करते हैं, जिससे वे रेपो दर समायोजन से काफी प्रभावित होते हैं।

रेपो रेट आपकी बचत को कैसे प्रभावित करता है?

कई लोग मानते हैं कि रेपो दर केवल ऋणों को प्रभावित करती है, लेकिन इसका बचत पर भी अप्रत्यक्ष प्रभाव पड़ता है।

• जब रेपो दर बढ़ती है: बैंक एफडी और आरडी पर अधिक ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं, जिससे बचत अधिक आकर्षक हो जाएगी।
• जब रेपो रेट गिरता है: नई एफडी और आरडी पर ब्याज दरों में गिरावट। निवेशक बाज़ार से जुड़े या वैकल्पिक साधन तलाश सकते हैं।

आपको रेपो रेट को क्यों समझना चाहिए?

रेपो दर को समझने से आपको निम्नलिखित के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है:

1. आप कितनी ईएमआई चुकाएंगे
2. नया लोन कब लें
3. क्या आपका ऋण पुनर्वित्त करना सार्थक है
4. FD या RD में कब निवेश करें?
5. घर खरीदने का सही समय

संक्षेप में, रेपो रेट कोई अस्पष्ट आर्थिक शब्द नहीं है, यह आपके वित्तीय जीवन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। समय-समय पर समायोजन के माध्यम से, आरबीआई मुद्रास्फीति और विकास के बीच संतुलन बनाए रखता है।

इस दर में हर छोटा बदलाव आपकी ईएमआई, खर्च, बचत और दीर्घकालिक वित्तीय योजना को प्रभावित कर सकता है। रेपो रेट अपडेट पर नजर रखकर आप महंगी ईएमआई से बच सकते हैं और सही समय पर कम ऋण दरों और बेहतर निवेश अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।