आरबीआई के नए क्रेडिट स्कोर नियमों की व्याख्या: वे आपके गृह ऋण की ब्याज दर में कैसे कटौती कर सकते हैं | बचत और निवेश समाचार

आखरी अपडेट:30 नवंबर, 2025, 11:23 IST

फ्लोटिंग-रेट होम लोन वाले उधारकर्ताओं को अब अपनी ब्याज दरों को कम करना आसान हो सकता है; तकनीकी जानकारी

फ्लोटिंग-रेट होम लोन वाले उधारकर्ताओं को अब अपनी ब्याज दरें कम कराना आसान हो सकता है

RBI के नए क्रेडिट स्कोर नियम: भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा जारी किए गए नए नियमों की बदौलत फ्लोटिंग-रेट होम लोन वाले उधारकर्ताओं को अब अपनी ब्याज दरों को कम करना आसान हो सकता है। भारतीय रिज़र्व बैंक (अग्रिम पर ब्याज दर) (संशोधन निर्देश), 2025 के तहत, 29 सितंबर, 2025 को अधिसूचित और 1 अक्टूबर, 2025 से प्रभावी, बैंकों को अब वैध ग्राहक प्रतिधारण कारणों के लिए तीन साल से पहले भी ऋण पर प्रसार को कम करने की अनुमति है, बशर्ते प्रक्रिया गैर-भेदभावपूर्ण हो। इससे पहले, बैंक तीन साल में केवल एक बार स्प्रेड को संशोधित कर सकते थे, भले ही उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल में काफी सुधार हुआ हो।

नए नियम उधारकर्ताओं की कैसे मदद करते हैं

नए ढांचे के तहत, यदि किसी उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है, ऋण का बोझ कम होता है, या समग्र जोखिम प्रोफ़ाइल मजबूत होती है, तो वे बैंक से संपर्क कर सकते हैं और अपने ऋण की ब्याज दर में कमी का अनुरोध कर सकते हैं। बैंक यह निर्धारित करने के लिए नए सिरे से क्रेडिट मूल्यांकन करेगा कि क्या ऋण समझौते में परिभाषित पर्याप्त सुधार हुआ है। यदि सुधार की पुष्टि हो जाती है, तो बैंक क्रेडिट जोखिम प्रीमियम को कम कर सकता है, सीधे समग्र ब्याज दर को कम कर सकता है। इसके परिणामस्वरूप या तो कम ईएमआई या कम ऋण अवधि हो सकती है।

होम लोन की ब्याज दरों की गणना कैसे की जाती है

होम लोन की ब्याज दर के दो भाग होते हैं – एक बाहरी बेंचमार्क दर और एक बैंक स्प्रेड। बेंचमार्क आरबीआई की रेपो दर, भारत सरकार का 3 महीने या 6 महीने का ट्रेजरी बिल यील्ड, या फाइनेंशियल बेंचमार्क इंडिया प्राइवेट लिमिटेड (एफबीआईएल) द्वारा प्रकाशित कोई अन्य बाजार बेंचमार्क हो सकता है। बैंक स्प्रेड में बैंक का मार्जिन, परिचालन लागत, क्रेडिट स्कोर और प्रोफ़ाइल के आधार पर उधारकर्ता का क्रेडिट जोखिम और ऋण अवधि शामिल है। आरबीआई के नए निर्देश विशेष रूप से इस प्रसार को प्रभावित करते हैं, जिससे उधारकर्ता के जोखिम में सुधार होने पर इसे नीचे की ओर संशोधित किया जा सकता है।

आरबीआई के नए निर्देश कब प्रभावी होंगे?

भारतीय रिज़र्व बैंक (अग्रिम पर ब्याज दर) (संशोधन निर्देश), 2025, 1 अक्टूबर, 2025 से प्रभावी हैं। हालाँकि, लाभ स्वचालित नहीं है। उधारकर्ताओं को पहल करनी चाहिए और किसी भी ब्याज दर में कमी लाने के लिए पुनर्मूल्यांकन के लिए औपचारिक रूप से अपने बैंकों से संपर्क करना चाहिए।

मौजूदा उधारकर्ताओं को कैसे लाभ होता है

इससे पहले, भले ही मौजूदा उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर में सुधार हुआ हो, उन्हें ब्याज दर रीसेट करने से पहले तीन साल की लॉक-इन अवधि समाप्त होने तक इंतजार करना पड़ता था। आरबीआई के नए नियम इस प्रतिबंध को हटा देते हैं। यदि किसी उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल में सार्थक सुधार दिखता है, तो बैंक तुरंत ऋण का पुनर्मूल्यांकन कर सकता है और ब्याज दर को तत्काल प्रभाव से कम कर सकता है। इससे ईएमआई कम हो सकती है या ऋण अवधि कम हो सकती है। गृह ऋण जैसे केवल एक प्रमुख ऋण वाले उधारकर्ताओं के लिए, इसका मतलब योजना से बहुत पहले ऋण-मुक्त होना हो सकता है।

उधारकर्ता कितना पैसा बचा सकते हैं?

यहां तक ​​कि ब्याज दर में थोड़ी कटौती से भी समय के साथ बड़ी बचत हो सकती है। होम लोन आमतौर पर 20 से 25 साल के लिए चलता है और ₹25 लाख से ₹75 लाख तक होता है। ब्याज दर में केवल 0.25% की कटौती से ऋण की अवधि के दौरान हजारों रुपये बचाने में मदद मिल सकती है। यदि उधारकर्ता ईएमआई कम करने के बजाय कार्यकाल में कमी का विकल्प चुनता है, तो ऋण मुक्ति में तेजी आने के साथ-साथ ब्याज पर बचत भी बढ़ जाती है।

अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें

नए नियम उधारकर्ताओं को अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के लिए भी दृढ़ता से प्रोत्साहित करते हैं। ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बकाया का समय पर भुगतान क्रेडिट स्कोरिंग में सबसे अधिक महत्व रखता है। क्रेडिट उपयोग अनुपात को मासिक आय के 30% से कम रखने से स्कोर बढ़ाने में मदद मिलती है। सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों का एक स्वस्थ मिश्रण बनाए रखने से क्रेडिट प्रोफाइल में सुधार होता है, जबकि कम अवधि के भीतर कई ऋण या कार्ड आवेदनों से बचने से स्कोर क्षति से बचाव होता है। क्रेडिट उम्र बढ़ना भी मायने रखता है – अप्रयुक्त पुराने क्रेडिट कार्डों को बंद करने के बजाय उन्हें आजीवन-मुक्त में बदलने से दीर्घकालिक स्कोर सुधार में सहायता मिल सकती है।

होम लोन उधारकर्ताओं के लिए ये नियम क्यों मायने रखते हैं?

आरबीआई के संशोधित नियम यह सुनिश्चित करते हैं कि अनुशासित उधारकर्ताओं को तेजी से पुरस्कृत किया जाए। सक्रिय रूप से अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल में सुधार करके और पुनर्मूल्यांकन की मांग करके, गृह ऋण उधारकर्ताओं के पास अब ब्याज दरों को कम करने, दीर्घकालिक ब्याज लागत में कटौती करने और जल्द ही ऋण-मुक्त होने का एक स्पष्ट रास्ता है।

अपर्णा देब

अपर्णा देब एक सबएडिटर हैं और News18.com के बिजनेस वर्टिकल के लिए लिखती हैं। उसके पास ऐसी खबरें जानने की क्षमता है जो मायने रखती हैं। वह चीजों के बारे में जिज्ञासु और जिज्ञासु है। अन्य बातों के अलावा, वित्तीय बाज़ार, अर्थव्यवस्था,…और पढ़ें

अपर्णा देब एक सबएडिटर हैं और News18.com के बिजनेस वर्टिकल के लिए लिखती हैं। उसके पास ऐसी खबरें जानने की क्षमता है जो मायने रखती हैं। वह चीजों के बारे में जिज्ञासु और जिज्ञासु है। अन्य बातों के अलावा, वित्तीय बाज़ार, अर्थव्यवस्था,… और पढ़ें

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