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आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड और बजाज फिनसर्व एएमसी अब निवेशकों को तत्काल तरलता की पेशकश करते हुए सीधे लिक्विड म्यूचुअल फंड से यूपीआई भुगतान करने की सुविधा देते हैं।
यूपीआई का ‘पे विद म्यूचुअल फंड’ लिक्विड फंड का उपयोग कैसे किया जा सकता है, इसे आधुनिक बनाने में एक महत्वपूर्ण कदम है।
निवेशक अब यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) के माध्यम से सीधे भुगतान करने के लिए अपनी म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स का उपयोग कर सकते हैं। हाल ही में लॉन्च किया गया ‘पे विद म्यूचुअल फंड’ फीचर निवेशकों को यूपीआई भुगतान पूरा करने के लिए अपने लिक्विड फंड होल्डिंग्स से आवश्यक राशि तुरंत भुनाने की अनुमति देता है, जिससे म्यूचुअल फंड पहले से कहीं अधिक बहुमुखी और सुलभ हो जाता है।
यदि आपके पास लिक्विड म्यूचुअल फंड है और फंड जारीकर्ता इस सेवा का समर्थन करता है, तो भुगतान राशि सीधे आपकी होल्डिंग्स से प्राप्त की जाती है। मोचन बैक-एंड पर होता है, और धनराशि लगभग तुरंत ही यूपीआई के माध्यम से निकल जाती है। उदाहरण के लिए, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड और बजाज फिनसर्व एएमसी ने क्यूरी मनी के साथ साझेदारी में इस सुविधा को शुरू किया है। अनिवार्य रूप से, यह आपके लिक्विड म्यूचुअल फंड को एक प्रकार के बैंक खाते में बदल देता है, लेकिन बाजार से जुड़े रिटर्न और निर्बाध यूपीआई भुगतान की संभावित संभावना के साथ।
यह कैसे काम करता है?
लिक्विड फंड अल्पकालिक मुद्रा बाजार उपकरणों में निवेश करते हैं और उच्च तरलता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। परंपरागत रूप से, निवेशक बैंक बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए इन फंडों में अल्पकालिक नकदी जमा करते हैं। इस नई सुविधा के साथ, अब आपको पहले यूनिट रिडीम करने और बैंक खाते में पैसे ट्रांसफर करने की आवश्यकता नहीं है, भुगतान सीधे फंड से यूपीआई के माध्यम से होता है।
म्यूचुअल फंड से भुगतान के लाभ
त्वरित तरलता: चूंकि लिक्विड फंड स्वाभाविक रूप से अत्यधिक तरल होते हैं, इसलिए यह सुविधा बैंक खाते में पैसे स्थानांतरित किए बिना सीधे भुगतान की अनुमति देती है।
संभावित रूप से बेहतर रिटर्न: भारत में बचत खाते वर्तमान में कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, अक्सर 4% से कम, जबकि लिक्विड फंड ब्याज दरों और फंड खर्चों के आधार पर 7% तक रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।
UPI भुगतान की सुविधा: बहुत से लोग पहले से ही दैनिक लेनदेन के लिए UPI का उपयोग करते हैं। लिक्विड फंड को भुगतान स्रोत के रूप में एकीकृत करने से जमा किए गए धन तक पहुंच आसान हो जाती है, जिससे पहले बैंक में धनराशि स्थानांतरित करने जैसे अतिरिक्त कदम खत्म हो जाते हैं।
लचीला नकदी प्रबंधन: यह सुविधा व्यक्तियों और व्यवसायों दोनों को अल्पकालिक निधियों को अधिक गतिशील रूप से प्रबंधित करने, उन्हें बैंक खाते में निष्क्रिय रहने के बजाय निवेशित रखने और जरूरत पड़ने पर उनका उपयोग करने में सक्षम बनाती है।
इस सुविधा का उपयोग करने से पहले विचार
हालाँकि यह सुविधा उच्च संभावित रिटर्न प्रदान करती है, लेकिन कुछ चेतावनियाँ भी हैं। बचत खाते अल्ट्रा-लिक्विड होते हैं, 5 लाख रुपये तक का बीमा होता है, और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं। लिक्विड फंड, हालांकि कम जोखिम वाले होते हैं, थोड़ा अधिक जोखिम रखते हैं और बाजार की गतिविधियों के अधीन होते हैं।
फंड प्रदर्शन की जाँच करें: लागतों के बाद शुद्ध रिटर्न पर विचार करें और मोचन प्रक्रिया को समझें। यहां तक कि “तत्काल” सुविधाओं में कट-ऑफ समय, प्रसंस्करण अंतराल या लेनदेन राशि पर सीमाएं हो सकती हैं।
कर निहितार्थ: आपकी सीमांत कर दर के अनुसार, लिक्विड फंड से मिलने वाले रिटर्न पर बैंक जमा या बचत खाते की तरह कर लगाया जाता है।
आपातकालीन निधि: इस सुविधा को पारंपरिक बचत खाते को पूरी तरह से प्रतिस्थापित नहीं करना चाहिए। अत्यधिक सुरक्षित, तत्काल पहुंच के लिए बैंक खाते में कुछ धनराशि बनाए रखना बुद्धिमानी है।
तरलता प्रबंधन: तय करें कि आपके जमा किए गए नकदी का कौन सा हिस्सा भुगतान के लिए उपयोग किया जाएगा और कौन सा अल्पकालिक या मध्यम अवधि की जरूरतों के लिए निवेश किया जाएगा।
यूपीआई का ‘पे विद म्यूचुअल फंड’ लिक्विड फंड का उपयोग कैसे किया जा सकता है, इसे आधुनिक बनाने में एक महत्वपूर्ण कदम है। उन निवेशकों के लिए जो आम तौर पर बैंक खातों में अल्पकालिक नकदी निष्क्रिय रखते हैं, यह सुविधा और संभावित रूप से उच्च रिटर्न के दोहरे लाभ प्रदान करता है। किसी भी वित्तीय नवाचार की तरह, प्रक्रिया को समझना, फंड की तरलता पर भरोसा करना और उपयोग को अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और नकदी-प्रवाह आवश्यकताओं के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है।
यह सुविधा व्यक्तिगत वित्त में एक स्मार्ट विकास का प्रतिनिधित्व करती है, जो बाजार से जुड़े रिटर्न की क्षमता के साथ त्वरित भुगतान क्षमताओं को जोड़ती है, अल्पकालिक फंडों पर दक्षता और बेहतर पैदावार की तलाश करने वाले सूचित निवेशकों के लिए एक जीत है।
हारिस news18.com में डिप्टी न्यूज एडिटर (बिजनेस) हैं। वह व्यक्तिगत वित्त, बाजार, अर्थव्यवस्था और कंपनियों से संबंधित विभिन्न मुद्दों पर लिखते हैं। वित्तीय पत्रकारिता में एक दशक से अधिक का अनुभव रखने वाले, हैरिस…और पढ़ें
हारिस news18.com में डिप्टी न्यूज एडिटर (बिजनेस) हैं। वह व्यक्तिगत वित्त, बाजार, अर्थव्यवस्था और कंपनियों से संबंधित विभिन्न मुद्दों पर लिखते हैं। वित्तीय पत्रकारिता में एक दशक से अधिक का अनुभव रखने वाले, हैरिस… और पढ़ें
22 अक्टूबर, 2025, 15:15 IST
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