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25 वर्षों में 20,000 रुपये का मासिक एसआईपी बढ़कर 3.8 करोड़ रुपये हो सकता है। विशेषज्ञ बताते हैं कि कैसे 5% एसडब्ल्यूपी रणनीति सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय उत्पन्न करने में मदद कर सकती है।
एक सेवानिवृत्ति कोष बनाया? यहां बताया गया है कि बिना रुके इससे कैसे लाभ उठाया जाए। (प्रतीकात्मक छवि)
सेवानिवृत्ति योजना अक्सर एक साधारण प्रश्न से शुरू होती है: कितना पर्याप्त है? कई वेतनभोगी निवेशकों के लिए, उत्तर धीरे-धीरे बनता है – एक समय में एक मासिक योगदान।
वित्तीय योजनाकारों का कहना है कि यदि एक स्थिर व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) दशकों तक जारी रखी जाए, तो एक बड़ा कोष तैयार किया जा सकता है। लेकिन अगला कदम वह है जहां बहुत से लोग चूक जाते हैं – यह जानना कि इससे बिना जल्दी थके कैसे लाभ उठाया जाए।
सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण: 20,000 रुपये एसआईपी से 3.8 करोड़ रुपये तक
25 वर्षों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए 20,000 रुपये के मासिक एसआईपी पर विचार करें। 12 प्रतिशत के अनुमानित औसत वार्षिक रिटर्न पर, 60 लाख रुपये का कुल निवेश उस अवधि में लगभग 3.8 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है। वह संचय चरण है.
ज़ीबिज़ की एक रिपोर्ट में वाइजइन्वेस्ट के सीईओ हेमंत रुस्तगी का हवाला दिया गया, जिन्होंने इसे सरल शब्दों में वर्णित किया। उन्होंने कहा, “एसआईपी चरण मुख्य रूप से इक्विटी फंड में अनुशासित निवेश के माध्यम से सेवानिवृत्ति कोष बनाने पर केंद्रित है।” लक्ष्य दीर्घकालिक विकास है, आय नहीं। लेकिन सेवानिवृत्ति उद्देश्य बदल देती है।
एसआईपी से एसडब्ल्यूपी की ओर बढ़ना: 5% निकासी योजना
एक बार जब आय बंद हो जाती है, तो ध्यान निकासी पर केंद्रित हो जाता है। यहीं पर एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) आती है। पूरे कोष को भुनाने के बजाय, निवेशक समय-समय पर एक निश्चित राशि निकालते हैं।
यदि 3.8 करोड़ रुपये का कोष 5 प्रतिशत वार्षिक निकासी दर के साथ एसडब्ल्यूपी के तहत रखा जाता है, तो यह लगभग 19 लाख रुपये प्रति वर्ष होता है। हर महीने, यानी लगभग 1.58 लाख रुपये. बाकी रकम निवेशित रहती है.
रुस्तगी का कहना है कि कई मामलों में 4 से 6 प्रतिशत की निकासी दर को टिकाऊ माना जाता है। उन्होंने कहा, “सावधि जमा जैसे पारंपरिक उपकरण स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन कर-पश्चात रिटर्न अक्सर कम होते हैं।” “एसडब्ल्यूपी निवेशकों को आय अर्जित करते हुए बाजार से जुड़े उत्पादों में निवेशित रहने की अनुमति देता है।”
क्या कॉर्पस अभी भी बढ़ सकता है?
मान लें कि शेष धनराशि पर सालाना 8 प्रतिशत की आय होती है। 3.8 करोड़ रुपये पर, आपको पहले साल में लगभग 30.4 लाख रुपये का रिटर्न मिलता है। 19 लाख रुपये निकालने के बाद, कर से पहले अभी भी अनुमानित अधिशेष है। इसका उद्देश्य आय उत्पन्न करते हुए मुद्रास्फीति की भरपाई करना है।
बेशक, बाजार रिटर्न की गारंटी नहीं है। यहीं पर योजना मायने रखती है।
तीन-बाल्टी दृष्टिकोण की व्याख्या
म्यूचुअल फंड विशेषज्ञ विश्वजीत पाराशर रिटायरमेंट से एक से दो साल पहले तैयारी करने की सलाह देते हैं। उन्होंने ज़ी बिज़नेस से कहा, ”रिटायरमेंट महीने तक इंतजार न करें.”
वह धन को बकेट में विभाजित करने का सुझाव देते हैं:
- लिक्विड फंड में दो साल का खर्च
- हाइब्रिड या आय-उन्मुख फंडों में एक हिस्सा
- विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख फंडों में संतुलन
इससे बाजार में गिरावट के दौरान इक्विटी बेचने की जरूरत कम हो जाती है।
एसडब्ल्यूपी और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कर नियम
एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी-उन्मुख फंडों में, निकासी के केवल लाभ वाले हिस्से पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में कर लगाया जाता है। यह एसडब्ल्यूपी को एकमुश्त भुगतान की तुलना में संभावित रूप से अधिक कर-कुशल बनाता है।
विशेषज्ञ एक बार में पूरी रकम निकालने के प्रति आगाह करते हैं। क्रमबद्ध निकासी से आय स्थिर रहती है और चक्रवृद्धि जारी रहती है।
लंबी जीवन प्रत्याशा और बढ़ती लागत के साथ, एसआईपी से एसडब्ल्यूपी में बदलाव को एक रणनीति के रूप में कम और एक संरचना के रूप में अधिक देखा जा रहा है। पहले संचय करो. फिर वितरित करें – सावधानी से।
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दिल्ली, भारत, भारत
21 फरवरी, 2026, 06:00 IST
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