कोई वेतन पर्ची नहीं? फ्रीलांसर अभी भी व्यक्तिगत ऋण सुरक्षित कर सकते हैं – यहां बताया गया है कैसे | बैंकिंग और वित्त समाचार

जब तक आपकी आय नियमित, प्रलेखित और कर-अनुपालक है, फ्रीलांसर वेतनभोगी पेशेवरों की तरह सफलतापूर्वक ऋण सुरक्षित कर सकते हैं।

फ्रीलांसिंग, परामर्श, डिजाइनिंग और सामग्री निर्माण अब कोई अतिरिक्त काम नहीं रह गया है; वे कई लोगों के लिए पूर्णकालिक करियर बन रहे हैं। लेकिन जब व्यक्तिगत ऋण सुरक्षित करने की बात आती है, तो एक सवाल अक्सर उठता है: बैंक पारंपरिक वेतन पर्ची के बिना किसी को ऋण कैसे दे सकते हैं?

अच्छी खबर यह है कि बैंक और एनबीएफसी अब आपके समग्र वित्तीय स्वास्थ्य पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, न कि केवल आपके रोजगार की स्थिति पर, जिससे फ्रीलांसरों के लिए ऋण अधिक सुलभ हो गया है।

बैंक वेतनभोगी बनाम फ्रीलांस आय का आकलन कैसे करते हैं

वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए, बैंक आमतौर पर जोखिम का आकलन करने के लिए वेतन पर्ची और कंपनी का नाम जांचते हैं। दूसरी ओर, फ्रीलांसरों का मूल्यांकन उनकी आय की विश्वसनीयता और नियमितता के आधार पर किया जाता है।

बैंक आम तौर पर तीन प्रमुख कारकों पर ध्यान केंद्रित करते हैं:

• विश्वस्तता की परख
• बैंक खाता प्रवाह पैटर्न
• स्वच्छ कर दाखिल करने का इतिहास

यदि ये तीन कारक स्थिरता प्रदर्शित करते हैं, तो फ्रीलांसर होना कोई बड़ी बाधा नहीं है।

फ्रीलांसरों के लिए पात्रता आवश्यकताएँ

फ्रीलांसरों को आमतौर पर स्व-रोज़गार के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। मुख्य विचारों में शामिल हैं:

• आयु: ऋण अवधि सेवानिवृत्ति से पहले समाप्त होनी चाहिए।
• कार्य रिकॉर्ड: बैंक कम से कम 1-2 साल के फ्रीलांसिंग अनुभव को प्राथमिकता देते हैं।
• बैंक विवरण: कभी-कभार बड़ी परियोजनाओं के बजाय नियमित ग्राहक भुगतान स्पष्ट रूप से प्रतिबिंबित होना चाहिए।

क्रेडिट स्कोर और दस्तावेज़ीकरण

750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर बेहतर ब्याज दरें और शर्तें सुरक्षित कर सकता है। 650 के आसपास का स्कोर अभी भी योग्य हो सकता है, लेकिन उच्च दरों के साथ।

ऋण अस्वीकृति के सामान्य कारणों में अधूरे या गलत दस्तावेज़ शामिल हैं। एक संपूर्ण फ़ाइल में शामिल होना चाहिए:

• पैन कार्ड और आईडी/पता प्रमाण
• 6-12 महीने के बैंक विवरण
• आयकर रिटर्न (आईटीआर)
• जीएसटी रिटर्न (यदि पंजीकृत हो)

यदि आय परिवर्तनशील है, तो चालान, ग्राहक अनुबंध और स्पष्ट कमाई पैटर्न प्रदान करने से बैंकों को स्थिरता और विश्वसनीयता का आकलन करने में मदद मिलती है।

ब्याज दरें और ऋण लागत

फ्रीलांसरों के लिए व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरें आम तौर पर प्रति वर्ष 9.9% से 26% तक होती हैं। समान क्रेडिट स्कोर के साथ भी, कथित आय अस्थिरता के कारण फ्रीलांसरों को वेतनभोगी व्यक्तियों की तुलना में थोड़ी अधिक दरों का सामना करना पड़ सकता है।

उन बैंकों से बेहतर ऑफर उपलब्ध हो सकते हैं जहां आपका मुख्य खाता नियमित प्रवाह दिखाता है। हमेशा प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्कों सहित कुल ऋण लागत की जांच करें, और एक साथ कई बैंकों में आवेदन करने से बचें क्योंकि यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है।

ऋणदाताओं का चयन और शर्तें पढ़ना

केवल 2-3 ऋणदाताओं पर ही आवेदन करने की सलाह दी जाती है:

• आपका मुख्य बैंक
• एक बड़ा बैंक या एनबीएफसी
• यदि आवश्यक हो, एक डिजिटल ऋणदाता

किसी भी प्रस्ताव को स्वीकार करने से पहले ब्याज दरों, शुल्क और कुल लागत के लिए मुख्य तथ्य विवरण की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।

अनुमोदन की संभावनाओं में सुधार

अनुमोदन की संभावना बढ़ाने के लिए, आवेदन करने से पहले कुछ महीनों के लिए वित्तीय अनुशासन पर ध्यान दें:

• क्रेडिट कार्ड का प्रयोग संयम से करें
• कोई भी ईएमआई न चूकें
• स्थिर आय दिखाएं

सीमित आईटीआर इतिहास वाले नए फ्रीलांसर अपने आवेदन को मजबूत करने के लिए एक सह-आवेदक जोड़ने या एक या दो कर चक्रों की प्रतीक्षा करने पर विचार कर सकते हैं।

वेतन पर्ची न होना अब व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने में कोई बाधा नहीं है। जब तक आपकी आय नियमित, प्रलेखित और कर-अनुपालक है, फ्रीलांसर वेतनभोगी पेशेवरों की तरह सफलतापूर्वक ऋण सुरक्षित कर सकते हैं।