क्या आप व्यक्तिगत ऋण की तलाश में हैं? जांचने के लिए 5 प्रमुख कारक: दरें, शुल्क, लचीलापन और अधिक | बचत और निवेश समाचार

आखरी अपडेट:14 नवंबर, 2025, 17:39 IST

उधारकर्ताओं को ब्याज दरों, प्रसंस्करण शुल्क, पात्रता आवश्यकताओं और समग्र लचीलेपन जैसे प्रमुख कारकों का मूल्यांकन करना चाहिए

पर्सनल लोन (प्रतिनिधि छवि)

चूंकि व्यक्तिगत ऋण भारत में लोकप्रियता हासिल कर रहे हैं, इसलिए सही प्रस्ताव का चयन आपके वित्तीय स्वास्थ्य पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है। उधारकर्ताओं को ब्याज दरों, प्रसंस्करण शुल्क, पात्रता आवश्यकताओं और समग्र लचीलेपन जैसे प्रमुख कारकों का मूल्यांकन करना चाहिए। व्यक्तिगत ऋण चुनने से पहले समीक्षा करने के लिए नीचे पांच आवश्यक कारक दिए गए हैं।

1. ब्याज दर और कुल लागत

वार्षिक ब्याज दरें: व्यक्तिगत ऋण दरें विभिन्न उधारदाताओं में व्यापक रूप से भिन्न होती हैं और आपके क्रेडिट स्कोर, पुनर्भुगतान क्षमता और पिछले पुनर्भुगतान व्यवहार जैसे कारकों पर निर्भर करती हैं।

सर्व-समावेशी लागत: उधारकर्ताओं को मुख्य दर से परे देखना चाहिए और प्रसंस्करण शुल्क, पूर्व भुगतान दंड और फौजदारी लागत जैसे अतिरिक्त शुल्कों पर विचार करना चाहिए, क्योंकि ये उधार लेने की प्रभावी लागत को काफी हद तक बदल सकते हैं।

2. फीस और छिपे हुए शुल्क

प्रक्रमण फीस: अधिकांश ऋणदाता ऋण राशि का 0.5% से 5% तक प्रोसेसिंग शुल्क और जीएसटी लगाते हैं।

पूर्वभुगतान और फौजदारी शुल्क: यदि आप समय से पहले ऋण चुकाने का विकल्प चुनते हैं तो कुछ ऋणदाता 2-5% शुल्क लेते हैं।

देर से भुगतान और बाउंस शुल्क: ईएमआई चूकने से जुर्माना शुल्क, संभावित कानूनी वृद्धि और आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

3. उधारकर्ता प्रोफ़ाइल और पात्रता

विश्वस्तता की परख: एक मजबूत क्रेडिट इतिहास और 750 से ऊपर का स्कोर ऋण अनुमोदन की संभावनाओं को बेहतर बनाता है और बेहतर ब्याज दरों को सुरक्षित करने में मदद करता है।

आय स्थिरता और डीटीआई अनुपात: ऋणदाता आपके ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात का मूल्यांकन करते हैं, और 35% या उससे कम के डीटीआई को आमतौर पर प्राथमिकता दी जाती है।

रोजगार इतिहास: वेतनभोगी व्यक्तियों या स्थिर रोजगार रिकॉर्ड वाले लोगों को आम तौर पर अधिक अनुकूल शर्तें प्राप्त होती हैं।

4. ऋण राशि और अवधि

सही कार्यकाल चुनना: लंबी अवधि मासिक ईएमआई को कम करती है लेकिन भुगतान किए गए कुल ब्याज को बढ़ाती है, जबकि छोटी अवधि ईएमआई का बोझ बढ़ाती है लेकिन ऋण की कुल लागत को कम करती है।

ऋण आकार का प्रभाव: ऋणदाता के जोखिम मूल्यांकन के आधार पर बड़ी ऋण राशि पर थोड़ी भिन्न ब्याज दरें लग सकती हैं।

5. पूर्वभुगतान, लचीलापन और ऋणदाता संबंध

पूर्वभुगतान लचीलापन: पुष्टि करें कि आपका ऋणदाता आंशिक या पूर्ण पूर्व भुगतान की अनुमति देता है या नहीं और कुल पूर्व भुगतान लागत को समझने के लिए संबंधित शुल्कों की जांच करें।

संबंध लाभ: मौजूदा ग्राहक-विशेषकर वे जिनके पास वेतन या बचत खाता है-बेहतर शर्तों पर बातचीत करने में सक्षम हो सकते हैं।

फौजदारी नियम: यह समझने के लिए फौजदारी शर्तों की समीक्षा करें कि क्या आप भारी जुर्माने के बिना ऋण को जल्दी बंद कर सकते हैं।

व्यक्तिगत ऋण के जोखिम क्या हैं?

व्यक्तिगत ऋण में उच्च ब्याज दरें, छिपे हुए शुल्क, अधिक उधार लेने की संभावना और पुनर्भुगतान चूक जाने पर क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव जैसे जोखिम होते हैं। उधारकर्ताओं को इन जोखिमों का सावधानीपूर्वक आकलन करना चाहिए और ऋण लेने से पहले एक प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से मार्गदर्शन लेना चाहिए।

व्यक्तिगत ऋण प्रस्तावों की तुलना सबसे कम ब्याज दर खोजने से कहीं आगे तक जाती है। इसके लिए कुल ऋण लागत को समझना, आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल का मूल्यांकन करना और यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि ऋण संरचना आपकी पुनर्भुगतान क्षमता के अनुरूप हो। इन पांच महत्वपूर्ण कारकों को ध्यान में रखकर, उधारकर्ता जानकारीपूर्ण और आर्थिक रूप से मजबूत उधार संबंधी निर्णय ले सकते हैं।

अपर्णा देब

अपर्णा देब एक सबएडिटर हैं और News18.com के बिजनेस वर्टिकल के लिए लिखती हैं। उसके पास ऐसी खबरें जानने की क्षमता है जो मायने रखती हैं। वह चीजों के बारे में जिज्ञासु और जिज्ञासु है। अन्य बातों के अलावा, वित्तीय बाज़ार, अर्थव्यवस्था,…और पढ़ें

अपर्णा देब एक सबएडिटर हैं और News18.com के बिजनेस वर्टिकल के लिए लिखती हैं। उसके पास ऐसी खबरें जानने की क्षमता है जो मायने रखती हैं। वह चीजों के बारे में जिज्ञासु और जिज्ञासु है। अन्य बातों के अलावा, वित्तीय बाज़ार, अर्थव्यवस्था,… और पढ़ें

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