आपकी संपत्ति का जल्द ही शेयरों की तरह कारोबार हो सकता है! नंदन नीलेकणि के फिन्टरनेट विजन के अंदर | बैंकिंग और वित्त समाचार

आखरी अपडेट:09 अक्टूबर, 2025, 12:49 IST

फिन्टरनेट टोकनाइजेशन पर ध्यान केंद्रित करता है, जो भूमि, संपत्ति, सोना, बांड और शेयरों जैसी भौतिक और वित्तीय संपत्तियों को डिजिटल टोकन में परिवर्तित करने की प्रक्रिया है।

नीलेकणि ने स्वीकार किया कि डेटा दुरुपयोग, साइबर खतरे और अत्यधिक उधारी जैसे मुद्दे संभावित जोखिम बने हुए हैं।

आधार और यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) के साथ भारत के डिजिटल परिदृश्य में क्रांति लाने के बाद, इंफोसिस के सह-संस्थापक नंदन नीलेकणि ने अब तक की अपनी सबसे महत्वाकांक्षी वैश्विक परियोजना का अनावरण किया है: फिनटरनेट, एक डिजिटल वित्तीय नेटवर्क जिसे दुनिया भर में संपत्ति और धन की आवाजाही को बदलने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

पहली बार 2023 में संकल्पना की गई और अगस्टिन कार्स्टेंस (बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स के महाप्रबंधक), सिद्धार्थ शेट्टी और डॉ. प्रमोद वर्मा के सहयोग से विकसित की गई, फिननेट पहल का उद्देश्य वैश्विक वित्त के लिए एक खुला, इंटरऑपरेबल और प्रोग्राम योग्य डिजिटल आर्किटेक्चर बनाना है। यह परियोजना, जिसमें पहले से ही आठ क्षेत्रों में 10 समूह हैं, चार महाद्वीपों पर 30 पारिस्थितिकी तंत्र भागीदारों द्वारा समर्थित है, 2026 में अपने पहले लाइव उपयोग के मामलों की तैयारी कर रही है।

ग्लोबल फिनटेक फेस्ट 2025 में मुख्य विवरण का अनावरण करते हुए, नीलेकणि ने कहा कि फिननेट पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों को डिजिटल नवाचार के साथ जोड़ देगा, जैसा कि यूपीआई ने भुगतान के लिए किया था। उन्होंने कहा, “यह एक ऐसा विचार है जो वैश्विक स्तर पर जा रहा है। आप पहले से ही भारत, सिंगापुर, न्यूयॉर्क, सैन फ्रांसिस्को और स्विटजरलैंड में इसकी उपस्थिति देख सकते हैं। क्रमिक विस्तार दिखाई दे रहा है, और हमें 2026 तक इसके लाइव होने की उम्मीद है।”

फिन्टरनेट क्या है?

इसके मूल में, फिनटरनेट टोकनाइजेशन पर ध्यान केंद्रित करता है, जो भूमि, संपत्ति, सोना, बांड और शेयरों जैसी भौतिक और वित्तीय संपत्तियों को डिजिटल टोकन में परिवर्तित करने की प्रक्रिया है, जिन्हें दुनिया भर में सुरक्षित रूप से कारोबार किया जा सकता है। नीलेकणि ने बताया कि यह दृष्टिकोण अतरल संपत्तियों में बंधे विशाल आर्थिक मूल्य को अनलॉक कर सकता है।

नीलेकणि ने कहा, “हम जमीन, रियल एस्टेट, सोने में टोकनाइजेशन कैसे ला सकते हैं; यही सवाल है। और एआई हमें जो दिखा रहा है, विशेष रूप से एजेंटिक एआई, वह यह है कि हम एक नए तरह का बुनियादी ढांचा बना सकते हैं जो इसे और अधिक कुशल बनाता है।”

इस विचार को पहली बार एक शोध पत्र के माध्यम से औपचारिक रूप दिया गया था जिसमें सीमाओं के पार प्रणालियों को जोड़ने वाली एक अंतर-संचालनीय वित्तीय रीढ़ के रूप में सेवा करने के लिए फिनटरनेट की क्षमता को रेखांकित किया गया था। एक विनियमित ढांचे के भीतर परिसंपत्ति टोकनीकरण को सक्षम करके, इस पहल का उद्देश्य क्रेडिट पहुंच को बढ़ाना है, विशेष रूप से भारत जैसी तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्थाओं में, जहां डिजिटल धन और वित्तीय समावेशन का तेजी से विस्तार हो रहा है।

एक विनियमित, वैश्विक डिजिटल वित्त प्रणाली

बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स (बीआईएस) के साथ सह-विकसित फिननेट, ब्लॉकचेन और ओपन आर्किटेक्चर पर बनाया गया है। यह नियामक सीमाओं के भीतर मजबूती से काम करते हुए पारंपरिक बैंकिंग के विश्वास और स्थिरता को क्रिप्टो तकनीक की गति और नवीनता के साथ मिलाना चाहता है। अनियमित क्रिप्टोकरेंसी के विपरीत, फिन्टरनेट के टोकन एम्बेडेड अनुपालन करेंगे, प्रत्येक परिसंपत्ति-समर्थित टोकन स्वामित्व, शर्तों और हस्तांतरण तर्क को रिकॉर्ड करेगा, जिससे लंबी निपटान प्रक्रियाओं को समाप्त किया जाएगा।

नीलेकणि ने कहा, “फिन्टरनेट एक संरचित नियामक लिफाफे के भीतर रणनीतिक और समग्र रूप से टोकनाइजेशन करने का एक तरीका है।” उन्होंने इस बात पर जोर दिया कि यह मॉडल आधार और यूपीआई से लेकर अकाउंट एग्रीगेटर्स तक स्केलेबल और विश्वसनीय सार्वजनिक डिजिटल बुनियादी ढांचे के साथ भारत के एक दशक लंबे अनुभव से लिया गया है।

दैनिक भास्कर के अनुसार, नीलेकणि ने यह भी कहा कि यह प्रणाली भारत तक ही सीमित नहीं है; इसे धीरे-धीरे सिंगापुर, न्यूयॉर्क, सैन फ्रांसिस्को और स्विट्जरलैंड जैसे वित्तीय केंद्रों में अपनाया जा रहा है। उन्होंने कहा, लक्ष्य धन या संपत्ति के हस्तांतरण को “अपने फोन पर टैक्सी बुक करने जितना आसान” बनाना है।

केंद्रीय बैंकों और संस्थानों के साथ एकीकरण

फिननेट को नियामकों और वित्तीय संस्थानों के विरोध के बजाय उनके परामर्श से डिजाइन किया जा रहा है। पहल के पहले चरण में ब्राजील, दक्षिण कोरिया और सिंगापुर के केंद्रीय बैंक गवर्नरों की भागीदारी शामिल है, जिन्होंने दक्षता और पारदर्शिता बढ़ाने के लिए ढांचे की क्षमता का समर्थन किया है।

बैंकों को आश्वासन दिया गया है कि फिनइंटरनेट उनके बिजनेस मॉडल को बाधित नहीं करेगा बल्कि मौजूदा सिस्टम में “डिजिटल एयरड्रॉप” के रूप में कार्य करते हुए उन्हें पूरक बनाएगा। नीलेकणि ने कहा, “बैंकों को थोड़ा सा अनुकूलन करना पड़ सकता है, लेकिन यह एक विकास है, व्यवधान नहीं।”

एआई, विनियमन और वैश्विक अनुपालन

फिनटरनेट की विशिष्ट विशेषताओं में से एक संचालन को सुव्यवस्थित करने और वास्तविक समय में अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए एजेंटिक एआई का उपयोग है। नीलेकणि ने फिन्टरनेट की वास्तुकला के लिए मार्गदर्शक उदाहरण के रूप में उभरते कानूनी ढांचे का हवाला दिया, जैसे कि स्टैब्लॉकॉक्स के लिए यूएस “जीनियस एक्ट” और सिंगापुर के डिजिटल परिसंपत्ति नियम। अंतर्राष्ट्रीय मानकों के साथ इस संरेखण का उद्देश्य वैश्विक नियामक दायरे के भीतर रहते हुए फिननेट को स्केलेबल बनाना है।

दुनिया भर में 100 से अधिक केंद्रीय बैंक टोकन प्रौद्योगिकियों के साथ प्रयोग कर रहे हैं, जबकि बीआईएस एक साथ सीमा पार भुगतान प्रणालियों पर काम कर रहा है। फिन्टरनेट, अपने एकीकृत प्रोग्रामयोग्य बहीखाता के साथ, बैंक जमा, म्यूचुअल फंड और प्रतिभूतियों से लेकर वाहनों और कला तक की संपत्तियों को निर्बाध रूप से डिजिटल कर सकता है, जिससे उन्हें टोकन के रूप में सुरक्षित रूप से प्रस्तुत किया जा सकता है।

जोखिम और जिम्मेदारियाँ

इसकी परिवर्तनकारी क्षमता के बावजूद, विशेषज्ञों ने चेतावनी दी है कि संपत्तियों का तेजी से डिजिटलीकरण नई चुनौतियां ला सकता है। नीलेकणि ने स्वयं स्वीकार किया कि डेटा दुरुपयोग, साइबर खतरे और अत्यधिक उधारी जैसे मुद्दे संभावित जोखिम बने हुए हैं। जिस तरह तत्काल ऋण देने वाले ऐप्स की आसानी ने कई लोगों को कर्ज के जाल में फंसा दिया है, उसी तरह अत्यधिक तरल डिजिटल टोकन अर्थव्यवस्था उपयोगकर्ताओं को नई कमजोरियों के सामने ला सकती है।

इसलिए, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) और भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) जैसे नियामकों द्वारा वास्तविक समय पर शिकायत निवारण और मजबूत निगरानी आवश्यक होगी। दोनों एजेंसियों से डिजिटल परिसंपत्तियों और प्रोग्रामयोग्य वित्त के लिए नई नीतियां तैयार करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाने की उम्मीद है।

8 अरब लोगों के लिए एक वित्तीय इंटरनेट

फिनइंटरनेट के सीईओ सिद्धार्थ शेट्टी ने इसे “एक वित्तीय प्रणाली जो इंटरनेट की तरह काम करती है” के रूप में वर्णित किया। उन्होंने कहा, यह दृष्टिकोण इस सवाल से शुरू हुआ: क्या होगा यदि वित्त इंटरनेट की तरह ही खुलेपन और कनेक्टिविटी के साथ काम करे?

8 अरब से अधिक लोगों को लाभ पहुंचाने में सक्षम एक समावेशी, प्रोग्रामयोग्य और पारदर्शी प्रणाली बनाने के मिशन के साथ भारत, संयुक्त राज्य अमेरिका, सिंगापुर और स्विट्जरलैंड में विकास कार्य पहले से ही चल रहे हैं।