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प्रमुख बैंकों के व्यक्तिगत ऋण त्वरित धनराशि प्रदान करते हैं लेकिन इसमें उच्च ब्याज दरें, ऋण जोखिम और दंड होते हैं। दरों की तुलना करें और शर्तों को ध्यान से पढ़ें।
व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर तुलना (प्रतिनिधि छवि)
व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर तुलना: व्यक्तिगत ऋण लोगों को अचानक चिकित्सा बिल, शिक्षा शुल्क, घर के नवीनीकरण और शादियों सहित उनकी तत्काल पूंजी जरूरतों को पूरा करने में मदद करते हैं। प्रौद्योगिकी की मदद से, बैंक उधारकर्ताओं को बिना किसी गारंटी के मिनटों में व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं।
भले ही व्यक्तिगत ऋण किसी की वर्तमान जरूरतों को पूरा करने में सहायक होते हैं, लेकिन उनमें जोखिम भी होता है। दुरुपयोग या उचित ज्ञान की कमी से शीघ्र ही कर्ज हो सकता है और किसी के वित्तीय स्वास्थ्य को नुकसान पहुंच सकता है। इन नुकसानों से बचने के लिए सामान्य महंगी गलतियों से अवगत होना आवश्यक है।
हालाँकि, बैंक ग्राहकों से व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज लेते हैं। व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज की दरें ऋणदाता से ऋणदाता पर निर्भर करती हैं। प्रोसेसिंग फीस के साथ यह 9 फीसदी से 14 फीसदी के बीच है।
व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरों की तुलना
| बैंक/एनबीएफसी | ब्याज दरें* | प्रक्रमण फीस | |
| एचडीएफसी बैंक | 9.99% – 12.5% | रु. 3,499 – रु. 6,500 | |
| आईसीआईसीआई बैंक | 11.00% – 13.00% | 2% तक | |
| एक्सिस बैंक | 9.99% – 17.15% | 1% – 1.5% | |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 9.98% – 17.20% | 1.1% – 1.5% | |
| भारतीय स्टेट बैंक | 10.05% – 15.05% | 1.5% तक (न्यूनतम रु. 1,000; अधिकतम रु. 15,000) | |
| आईडीएफसी फर्स्ट बैंक | 9.99% प्रति वर्ष से आगे | 2% तक | |
| इंडसइंड बैंक | 10.35% – 16.5% | 1.3% – 2% | |
| टाटा कैपिटल | 11.99% – 13.99% | 1.25% तक | |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 10.40% – 18.10% | 2% तक (अधिकतम रु. 10,000) | |
| आदित्य बिड़ला फाइनेंस | 10.99% प्रति वर्ष से आगे | चार तक% | |
स्रोत: पैसाबाज़ार
ऋण के लिए आवेदन करते समय लोग सामान्य गलतियाँ करते हैं:
क्रेडिट स्कोर की जाँच नहीं करना
पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय लोग जो सबसे बड़ी गलती करते हैं, वह है अपने क्रेडिट स्कोर को नजरअंदाज करना। पहले से इसकी समीक्षा न करने से अनुमोदन प्रक्रिया के दौरान अस्वीकृति की संभावना बढ़ सकती है।
एक समय में अनेक ऋण लेना
एक समय में कई ऋण लेने से आप कर्ज के जाल में फंस सकते हैं, जिसका आपको तब तक एहसास भी नहीं होगा, जब तक कि आप खुद को इसके बीच में फंसा हुआ न पाएं। जितना आप आराम से चुका सकते हैं उससे अधिक उधार लेना या प्रतिकूल शर्तों पर ऋण लेना उल्टा असर डाल सकता है। ऋण का गलत प्रबंधन करने पर अत्यधिक शुल्क लग सकता है और यहां तक कि आपके क्रेडिट स्कोर को भी नुकसान पहुंच सकता है।
ब्याज दर की अनदेखी
कई उधारकर्ता ऋण एजेंटों की सलाह के आधार पर अवांछित ऋण के जाल में फंस जाते हैं। इससे बचने के लिए, दरों की उचित तुलना किए बिना कभी भी ऋण न लें। यहां तक कि ब्याज दरों में एक छोटा सा अंतर भी समय के साथ आपके कुल पुनर्भुगतान पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है।
फाइन प्रिंट को नजरअंदाज करना
व्यक्तिगत ऋण नियम और शर्तों, ब्याज दरों, प्रसंस्करण शुल्क, कार्यकाल और पुनर्भुगतान कार्यक्रम का विवरण देने वाले ब्रोशर के साथ आते हैं। बारीक अक्षरों को पढ़ना महत्वपूर्ण है, क्योंकि छिपी हुई लागत, पूर्व भुगतान दंड और अतिरिक्त शुल्कों को नजरअंदाज करने पर कुल ऋण लागत में काफी वृद्धि हो सकती है।
ईएमआई कभी न छोड़ें या विलंब न करें
यदि आप समय पर भुगतान नहीं कर सकते तो पर्सनल लोन लेने से बचें। ईएमआई चूकने पर जुर्माना लग सकता है, आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है और आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल खराब हो सकती है। चरम मामलों में, इसके कानूनी परिणाम भी हो सकते हैं।
आपके ऋण आवेदन पर झूठ बोलना
ऋण के लिए आवेदन करते समय हमेशा सटीक जानकारी प्रदान करें। आय को बढ़ा-चढ़ाकर बताना या विवरण छोड़ना आकर्षक लग सकता है, लेकिन इसका उल्टा असर हो सकता है। ऋणदाता ऋण रद्द कर सकते हैं, तत्काल पुनर्भुगतान की मांग कर सकते हैं या कानूनी कार्रवाई कर सकते हैं। धोखाधड़ी के मामलों में, इसके परिणामस्वरूप आपराधिक आरोप और कारावास भी हो सकता है।
गैर-जरूरी खर्चों के लिए कर्ज न लें
व्यक्तिगत ऋण वास्तविक वित्तीय जरूरतों और आपात स्थितियों के लिए आरक्षित होना चाहिए। उनका उपयोग कभी भी विवेकाधीन खर्चों जैसे छुट्टियों, विलासिता की खरीदारी, या अन्य गैर-आवश्यक खर्चों के लिए नहीं किया जाना चाहिए। ऋण का उपयोग अपरिहार्य लागतों या उत्पादक उद्देश्यों के लिए सबसे अच्छा किया जाता है जो दीर्घकालिक मूल्य प्रदान करते हैं।
वरुण यादव न्यूज18 बिजनेस डिजिटल में सब एडिटर हैं। वह बाज़ार, व्यक्तिगत वित्त, प्रौद्योगिकी और बहुत कुछ पर लेख लिखते हैं। उन्होंने भारतीय संस्थान से अंग्रेजी पत्रकारिता में स्नातकोत्तर डिप्लोमा पूरा किया… और पढ़ें
06 नवंबर, 2025, 12:30 IST
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