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सितंबर 2025 में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों का सकल एनपीए गिरकर 2.15% के रिकॉर्ड निचले स्तर पर आ गया, जिसे आईबीसी और 4आर सुधारों से बढ़ावा मिला, जिससे लाभप्रदता और संपत्ति में सुधार हुआ।
केंद्रीय वित्त मंत्री पंकज चौधरी. (फाइल फोटो: पीटीआई)
वित्त राज्य मंत्री पंकज चौधरी ने 9 फरवरी को कहा कि घरेलू परिचालन के लिए अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) की सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (एनपीए) सितंबर 2025 तक घटकर 2.15% के ऐतिहासिक निचले स्तर पर आ गई।
चौधरी ने लोकसभा में एक प्रश्न के उत्तर में कहा, “घरेलू परिचालन के लिए अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) के सकल ऋण और अग्रिम के प्रतिशत के रूप में सकल एनपीए अनुपात यानी सकल एनपीए में पिछले आठ वित्तीय वर्षों के दौरान लगातार गिरावट आ रही है, और सितंबर, 2025 (अनंतिम डेटा) के अंत में 2.15% के ऐतिहासिक निचले स्तर पर था, जो 2010-11 के स्तर से कम है।”
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने 2015 में संपत्ति गुणवत्ता समीक्षा (एक्यूआर) शुरू की, जिसके बाद सरकार ने 4आर की रणनीति शुरू की – एनपीए को पारदर्शी रूप से पहचानना, स्वच्छ और प्रभावी कानूनों और प्रक्रियाओं के माध्यम से तनावग्रस्त खातों से मूल्य को हल करना और पुनर्प्राप्त करना, पीएसबी को पुनर्पूंजीकृत करना, और बढ़ते एनपीए और बढ़ते ऋण डिफ़ॉल्ट की समस्या का समाधान करने के लिए बैंकों और वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में सुधार करना। एक बयान के अनुसार, इन पहलों से सक्षम होकर, पीएसबी द्वारा सकल एनपीए में बड़ी गिरावट हासिल की गई।
आरबीआई ने सूचित किया है कि एससीबी के सकल एनपीए पर डेटा आरबीआई द्वारा मासिक आधार पर एकत्र नहीं किया जाता है। 30 सितंबर, 2025 तक आरबीआई के पास उपलब्ध अनंतिम आंकड़ों के अनुसार, सकल एनपीए अनुपात सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) के लिए 2.50%, निजी क्षेत्र के बैंकों (पीवीबी) के लिए 1.73% और विदेशी बैंकों के लिए 0.80% था।
सरकार ने कहा कि मार्च 2018 के बाद से पीएसबी ने निजी और विदेशी बैंकों की तुलना में एनपीए में तेज गिरावट देखी है, जो राज्य के स्वामित्व वाले ऋणदाताओं में लक्षित सुधारों के प्रभाव को रेखांकित करता है।
चौधरी ने कहा, “पीएसबी सहित एससीबी के सकल एनपीए में लगातार गिरावट के कारण उनके द्वारा प्रावधान कम कर दिया गया है, जिससे उनकी लाभप्रदता में सुधार हुआ है, जिससे व्यापार वृद्धि पर सकारात्मक प्रभाव पड़ा है। इससे यह भी संकेत मिलता है कि मजबूत बैलेंस शीट और निरंतर लाभप्रदता द्वारा समर्थित पीएसबी में संपत्ति की गुणवत्ता के साथ-साथ अंडरराइटिंग में भी सुधार हुआ है।”
उद्धृत किए गए प्रमुख विधायी और विनियामक परिवर्तनों में दिवाला और दिवालियापन संहिता (आईबीसी), 2016 का अधिनियमन शामिल है, जिसने ‘कब्जे में देनदार’ से ‘नियंत्रण में लेनदार’ ढांचे में बदलाव को चिह्नित किया।
आईबीसी का व्यवहारिक प्रभाव प्रारंभिक निपटानों में स्पष्ट है। सरकार ने कहा कि मार्च 2025 तक, ₹13.78 लाख करोड़ की अंतर्निहित चूक से जुड़े 30,000 से अधिक मामलों को प्री-एडमिशन चरण में ही निपटा दिया गया था।
फिसलन निजी बैंकों से नीचे आती है
स्लिपेज अनुपात द्वारा मापी गई एनपीए की ताज़ा वृद्धि में भी उल्लेखनीय सुधार हुआ है। सितंबर 2025 में पीएसबी के लिए स्लिपेज अनुपात घटकर 0.8% हो गया, जबकि निजी क्षेत्र के बैंकों के लिए यह 1.8% था, जो राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों में मजबूत अंडरराइटिंग और निगरानी मानकों का संकेत देता है।
सरकार ने कहा कि कम एनपीए के कारण प्रावधान में कमी आई है, जिससे लाभप्रदता में सुधार हुआ है और ऋण वृद्धि को समर्थन मिला है।
बयान में कहा गया है, “सकल एनपीए में लगातार गिरावट ने बैंक बैलेंस शीट को मजबूत किया है और संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार किया है, जो निरंतर लाभप्रदता द्वारा समर्थित है।”
मजबूत पुनर्प्राप्ति तंत्र
सरकार और आरबीआई ने कई पुनर्प्राप्ति उपाय लागू किए हैं, जिनमें SARFAESI अधिनियम में संशोधन, ऋण वसूली न्यायाधिकरण (DRTs) का विस्तार, परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनियों (ARCs) की निगरानी बढ़ाना और CERSAI के साथ सुरक्षा हितों का अनिवार्य पंजीकरण शामिल है।
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने विशेष तनावग्रस्त परिसंपत्ति प्रबंधन वर्टिकल भी स्थापित किए हैं, लगभग 80 ट्रिगर्स के साथ स्वचालित प्रारंभिक चेतावनी प्रणाली (ईडब्ल्यूएस) को अपनाया है, और समर्पित अनुवर्ती तंत्र के माध्यम से जमीनी स्तर पर वसूली प्रयासों को मजबूत किया है।
सरकार ने कहा कि वह वसूली ढांचे को और मजबूत करने और आईबीसी में प्रस्तावित संशोधनों के माध्यम से दिवाला समाधान प्रक्रियाओं में देरी को संबोधित करने के लिए आरबीआई के साथ काम करना जारी रखेगी, जो वर्तमान में विधायी विचाराधीन है।
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फ़रवरी 09, 2026, 17:44 IST
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