भारतीय और एशियाई बैंकों ने पश्चिमी प्रतिस्पर्धियों की तुलना में मजबूत पूंजी स्वास्थ्य दिखाया: मूडीज | बैंकिंग और वित्त समाचार

आखरी अपडेट:10 दिसंबर, 2025, 11:00 IST

मूडीज ने पाया कि एशिया-प्रशांत बैंकों, विशेष रूप से एसबीआई, एक्सिस बैंक, आईसीआईसीआई बैंक और एचडीएफसी बैंक जैसे भारत के निजी ऋणदाताओं के पास अमेरिका और पश्चिमी यूरोप के समकक्ष बैंकों की तुलना में मजबूत पूंजी बफर हैं।

मूडीज के नवीनतम सर्वेक्षण से पता चलता है कि एशिया-प्रशांत क्षेत्र के बैंक अमेरिका और पश्चिमी यूरोप के कई ऋणदाताओं की तुलना में बेहतर पूंजी स्थिति में हैं। रेटिंग एजेंसी ने प्रमुख बाजारों में सबसे बड़े बैंकों की तुलना की और पाया कि एशिया-प्रशांत ऋणदाताओं ने सख्त और अधिक रूढ़िवादी नियामक निरीक्षण के कारण मजबूत पूंजी बफर का निर्माण किया है।

अध्ययन के अनुसार, क्षेत्र के बड़े बैंकों की जोखिम-भारित संपत्ति (आरडब्ल्यूए) प्रोफाइल पिछले दशक में उनके वास्तविक क्रेडिट घाटे से काफी मेल खाती है। इससे पता चलता है कि उनकी परिसंपत्तियों को सौंपे गए जोखिम आम तौर पर वास्तविक जमीनी स्थितियों को दर्शाते हैं। मूडीज ने यह भी बताया कि पूरे एशिया-प्रशांत में आरडब्ल्यूए का स्तर एक समान नहीं है – प्रत्येक बाजार अपना पैटर्न दिखाता है। आरडब्ल्यूए मूल रूप से मापते हैं कि किसी बैंक की संपत्ति कितनी जोखिम भरी है: उच्च आरडब्ल्यूए घनत्व का मतलब है कि बैंक अपनी पुस्तकों में अधिक उच्च जोखिम वाली संपत्ति रखता है।

असाधारण निष्कर्षों में से एक भारत के प्रमुख निजी क्षेत्र के बैंकों की मजबूत पूंजी स्थिति है।

मूडीज ने कहा कि इन बैंकों ने उच्च सीईटी1 पूंजी और उत्तोलन अनुपात बनाए रखा है क्योंकि उनकी आंतरिक पूंजी सृजन हाल के वर्षों में उनकी आरडब्ल्यूए वृद्धि की तुलना में तेज रही है। जब भी उन्हें नए फंड की जरूरत होती है तो उन्हें इक्विटी बाजारों तक आसानी से पहुंच मिलती है। CET1, बरकरार रखी गई कमाई और इक्विटी पूंजी से बना है, वित्तीय तनाव के खिलाफ प्राथमिक बफर है।

मजबूत सीईटी1 अनुपात का मतलब है कि बैंक जमाकर्ताओं को जोखिम में डाले बिना झटके सहने के लिए बेहतर ढंग से सुसज्जित हैं।

2024 के अंत तक, हांगकांग, भारत और कोरिया में औसत सीईटी1 अनुपात क्रमशः 18.0%, 14.7% और 14.5% था – चार सबसे बड़े अमेरिकी बैंकों द्वारा रिपोर्ट किए गए 13.5% और पश्चिमी यूरोप में शीर्ष छह उधारदाताओं द्वारा पोस्ट किए गए 13.8% से काफी ऊपर।

जबकि मूडीज़ का कहना है कि अधिकांश एशिया-प्रशांत बैंक अपेक्षाकृत आसानी से पूंजी जुटा सकते हैं, यह इस बात पर भी प्रकाश डालता है कि पूंजी की ताकत और उत्तोलन के मामले में राज्य के स्वामित्व वाले बैंक निजी बैंकों से पीछे हैं।

रिपोर्ट भारत, वियतनाम और कुछ चीनी संस्थानों में उच्च आरडब्ल्यूए घनत्व को जोखिम भार की गणना के लिए मानकीकृत दृष्टिकोण के निरंतर उपयोग से जोड़ती है – आंतरिक जोखिम मॉडल के बजाय पूर्व निर्धारित नियामक मानदंडों पर आधारित दृष्टिकोण। भारत ने 2028 तक बैंकों को अधिक उन्नत आंतरिक रेटिंग-आधारित (आईआरबी) ढांचे में स्थानांतरित करने की अनुमति देने की योजना बनाई है, जिसे अच्छी तरह से लागू करने पर आरडब्ल्यूए घनत्व को कम करने में मदद मिल सकती है।

भारत के लिए, सर्वेक्षण में एसबीआई, एक्सिस बैंक, आईसीआईसीआई बैंक और एचडीएफसी बैंक को शामिल किया गया, जो देश की कुल बैंकिंग प्रणाली की संपत्ति का लगभग आधा हिस्सा हैं। कुल मिलाकर, मूडीज़ ने आठ एशिया-प्रशांत प्रणालियों में 35 प्रमुख बैंकों की जांच की, जो क्षेत्र के सभी रेटेड बैंकों की लगभग 75% संपत्ति का प्रतिनिधित्व करते हैं।

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