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भारत में, व्यक्तिगत ऋण और पीपीएफ ऋण शादियों और चिकित्सा बिलों जैसे खर्चों के लिए लचीली फंडिंग प्रदान करते हैं।
पीपीएफ लोन बनाम पर्सनल लोन
ऋण एक सरल वित्तीय उपकरण है जो जरूरतमंद लोगों को ऋणदाता से तुरंत ऋण प्राप्त करने में मदद करता है। ऋण कई प्रकार के होते हैं – ऑटो ऋण, व्यक्तिगत ऋण, चिकित्सा ऋण, आदि। यह संकट से निपटने या आवश्यकता को पूरा करने में मदद करता है।
भारत में, कई लोग अचानक चिकित्सा बिल, शैक्षिक शुल्क, घर के नवीनीकरण और शादियों जैसे बड़े खर्चों को कवर करने के लिए व्यक्तिगत ऋण पर भरोसा करते हैं।
वे आपकी आय और क्रेडिट इतिहास के आधार पर आपके नाम पर स्वीकृत होते हैं, आपकी बचत पर नहीं। ऋण राशि कई लाख तक जा सकती है, और आप इसका उपयोग लगभग किसी भी उद्देश्य के लिए कर सकते हैं – शादी और शिक्षा से लेकर चिकित्सा व्यय या छुट्टियों तक।
पीपीएफ लोन क्या है?
यदि आपके पास सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) खाता है, तो आप अपनी शेष राशि का 25% तक ऋण ले सकते हैं। यह ऋण सुरक्षित है, जिसका अर्थ है कि आपका पीपीएफ शेष संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। ब्याज दर आम तौर पर पीपीएफ दर से 1-2% अधिक होती है। इसे 3 साल (36 महीने) के भीतर चुकाया जाता है। इस लोन का फायदा यह है कि ब्याज चुकाने के बाद भी आपको अपने पीपीएफ खाते पर ब्याज मिलता रहता है।
पीपीएफ लोन बनाम पर्सनल लोन
| विशेषता | पीपीएफ पर ऋण | व्यक्तिगत कर्ज़ |
|---|---|---|
| ब्याज दर | कम – प्रचलित पीपीएफ दर से लगभग 1% से 2% अधिक (प्रभावी दर ~9-10%) | उच्चतर – आमतौर पर 10% से 24%, क्रेडिट स्कोर और बैंक पर निर्भर करता है |
| पात्रता | आपके पीपीएफ बैलेंस के आधार पर; किसी आय प्रमाण या क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं है | क्रेडिट स्कोर, वेतन और पुनर्भुगतान इतिहास के आधार पर |
| प्रोसेसिंग समय | त्वरित और सरल – बस अपने बैंक या डाकघर में एक फॉर्म भरें | दस्तावेज़ जाँच और अनुमोदन चरणों में कुछ दिन लग सकते हैं |
| ऋण राशि | सीमित – ऋण आवेदन से पहले दूसरे वर्ष के अंत में शेष राशि का 25% तक | उच्चतर – आय के आधार पर 20 लाख रुपये या उससे अधिक तक जा सकता है |
| अंतिम उपयोग | लचीला – किसी भी व्यक्तिगत या व्यावसायिक आवश्यकता के लिए उपयोग किया जा सकता है | लचीला – किसी भी उद्देश्य के लिए भी इस्तेमाल किया जा सकता है |
| कार्यकाल | 36 महीने के अंदर चुकाना होगा | सामान्यतः 1 से 5 वर्ष |
| पूर्वभुगतान शुल्क | जल्दी चुकौती पर कोई जुर्माना नहीं | कुछ बैंक बकाया राशि का 2-4% शुल्क ले सकते हैं |
| जोखिम | आपके अपने पीपीएफ बैलेंस के विरुद्ध सुरक्षित | असुरक्षित – आपकी पुनर्भुगतान क्षमता पर निर्भर करता है |
पीपीएफ बैलेंस पर लोन कैसे लें
आप अपने पीपीएफ खाते पर तीसरे वित्तीय वर्ष से छठे वित्तीय वर्ष तक ऋण ले सकते हैं।
ऋण राशि आमतौर पर ऋण वर्ष से पहले दूसरे वर्ष के अंत में शेष राशि का 25% तक होती है।
चरण 2: अपने बैंक या डाकघर पर जाएँ
उस बैंक शाखा या डाकघर में जाएं जहां आपका पीपीएफ खाता है।
कुछ बैंक अपनी सेवाओं के आधार पर ऑनलाइन अनुरोधों की भी अनुमति देते हैं।
चरण 3: ऋण आवेदन पत्र भरें
पीपीएफ ऋण के लिए ऋण आवेदन पत्र का अनुरोध करें।
विवरण भरें जैसे:
ऋण राशि
उद्देश्य (वैकल्पिक)
आपका पीपीएफ खाता नंबर
चरण 4: दस्तावेज़ जमा करें
न्यूनतम दस्तावेज़ आवश्यक – आमतौर पर सिर्फ आपकी पीपीएफ पासबुक।
किसी आय प्रमाण या क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं है क्योंकि ऋण आपके पीपीएफ शेष के विरुद्ध सुरक्षित है।
चरण 5: ऋण स्वीकृति
बैंक या डाकघर आपके पीपीएफ बैलेंस का सत्यापन करेगा और ऋण स्वीकृत करेगा।
आमतौर पर, प्रक्रिया त्वरित होती है और अनुमोदन कुछ ही दिनों में हो सकता है।
चरण 6: ऋण वितरण
स्वीकृत होने पर, ऋण राशि आपके खाते में जमा कर दी जाती है।
आप इसका उपयोग किसी भी व्यक्तिगत या व्यावसायिक खर्च के लिए कर सकते हैं।
वरुण यादव न्यूज18 बिजनेस डिजिटल में सब एडिटर हैं। वह बाज़ार, व्यक्तिगत वित्त, प्रौद्योगिकी और बहुत कुछ पर लेख लिखते हैं। उन्होंने भारतीय संस्थान से अंग्रेजी पत्रकारिता में स्नातकोत्तर डिप्लोमा पूरा किया…और पढ़ें
वरुण यादव न्यूज18 बिजनेस डिजिटल में सब एडिटर हैं। वह बाज़ार, व्यक्तिगत वित्त, प्रौद्योगिकी और बहुत कुछ पर लेख लिखते हैं। उन्होंने भारतीय संस्थान से अंग्रेजी पत्रकारिता में स्नातकोत्तर डिप्लोमा पूरा किया… और पढ़ें
22 अक्टूबर, 2025, 15:14 IST
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